Sheria ya mwaka 2024 dhidi ya utakatishaji wa fedha na ufadhili haramu inatoa msingi mahususi: Kifungu cha 103 kinahusu mali pepe na watoa huduma wake. Hii haimaanishi kwamba kuna pengo kamili la kisheria, wala kwamba kila shughuli ya crypto imeruhusiwa bila masharti. Hivi ndivyo mfumo huo unavyopaswa kusomwa, pamoja na ushahidi unaohitajika, bila kuugeuza mwongozo huu kuwa ushauri wa kisheria kwa mtu binafsi.
Kwa ufupi
- Kifungu cha 103 kinataka, miongoni mwa mambo mengine, mtoa huduma husika asajiliwe na kupata leseni kabla ya kuanza shughuli zake.
- Hadhi ya fedha halali, umiliki, malipo na utoaji wa huduma ni masuala tofauti.
- Ripoti ya zamani au leseni ya kigeni si uthibitisho wa hadhi ya sasa ya kampuni nchini Sierra Leone.
Crypto halali nchini Sierra Leone: Anza kwa kubainisha kitendo
Mwongozo wetu wa kulinganisha hadhi za majukwaa ya crypto unaonyesha kwa nini jina la bidhaa pekee halitoshi. Ni muhimu kujua nani anayechukua hatua, kwa niaba ya nani, kwa kutumia fedha zipi na kwa malipo gani. Mtu anayenunua kwa ajili yake mwenyewe na kampuni inayokusanya fedha za wateja kadhaa hazifanyi moja kwa moja kazi inayofanana.
Anza kwa kueleza mchakato kwa lugha rahisi: mteja anaweka leones, kampuni moja inanunua tokeni, kampuni nyingine inahifadhi funguo, kisha mnufaika anapokea fedha. Kila hatua inaweza kuhitaji ukaguzi tofauti. Kuita kila kitu “muamala wa blockchain” huficha mikataba na wasuluhishi wanaoamua majukumu.
Marudio na namna shughuli ilivyopangwa pia ni muhimu katika kutathmini shughuli za kitaalamu. Mtu binafsi anayekuwa muuzaji wa kawaida, anayetoza faida na kuhamisha fedha za watu wengine hapaswi kudhani kwamba akaunti yake binafsi inatosha kufunika shughuli hiyo. Tafuta ushauri wa ndani kuhusu uainishaji sahihi badala ya kutegemea istilahi inayotumiwa na programu.
Pia, tenga suala la mali na suala la chanzo cha fedha. Hata mali inayoweza kumilikiwa haihalalishi matumizi ya fedha zenye asili haramu au utambulisho wa kuazimwa. Kanuni za ushahidi, malipo, kupambana na utakatishaji wa fedha na ulinzi wa wateja hazitoweki kwa sababu tu uwasilishaji umetumia distributed ledger.
Ili kuandaa jibu lenye manufaa, kusanya mkataba unaopendekezwa, kiasi cha fedha, nchi zinazohusika, wahusika na njia za malipo. Swali la jumla kwa huduma ya kibiashara linaweza kutoa jibu la jumla. Maelezo ya mambo halisi humwezesha mtaalamu mwenye uwezo kuhakiki vibali na vikwazo vinavyoweza kuwa muhimu katika hali yako.
Kile ambacho Kifungu cha 103 cha sheria ya 2024 kinaeleza kwa kweli
Maandishi ya sheria yaliyochapishwa na Financial Intelligence Agency yana sehemu yenye kichwa “Virtual assets”. Kifungu cha 103 kinawataka, miongoni mwa mambo mengine, wahusika wanaolengwa kufanya tathmini ya hatari za utakatishaji wa fedha, ufadhili wa ugaidi na ufadhili wa uenezaji wa silaha. Kwa hiyo, mtazamo wake si kupuuza mali pepe.
Fungu la 3 linaweka kwa mtoa huduma husika hatua za kutambua na kudhibiti hatari hizo, pamoja na usajili na kupata leseni kabla ya kuanza shughuli. Pia linahusu uwasilishaji salama wa taarifa kuhusu mwanzilishi na mnufaika wa uhamisho kwa taasisi husika, na upatikanaji wa taarifa hizo kwa mamlaka zenye uwezo.
Fungu la 4 linaweka adhabu za jinai kwa ukiukaji wa Fungu la 3. Kipengele hiki kinahitaji kusomwa kitaalamu pamoja na maandishi yote ya sheria, badala ya kudai kwa mkato kwamba shughuli ndogo au programu ya kigeni haiwezi kwa vyovyote kuhusishwa na mfumo huo. Hatujafikii hitimisho kwamba kila umiliki binafsi wa cryptocurrency huadhibiwa moja kwa moja.
Fungu nyingine zinahusu watu wanaodhibiti watoa huduma, usimamizi na ushirikiano. Kifungu hicho kinapaswa kusomwa pamoja na fasili na majukumu mengine yanayohusika katika sheria. Kibali kinachodaiwa hakiondoi ulazima wa kuelewa wigo wa huduma zinazotolewa, huku utaratibu wa KYC usichukue nafasi ya kibali cha kufanya biashara pale kinapohitajika.
Ripoti ya ufuatiliaji ya GIABA iliyochapishwa mwaka 2024 inathibitisha kuwepo kwa mfumo huu katika uchambuzi wake wa pendekezo la 15. Hata hivyo, inachunguza maendeleo hadi tarehe 15 Mei 2024. Maelezo yake kuhusu leseni au zana za ufuatiliaji si orodha iliyosasishwa ya waendeshaji walioidhinishwa kufikia Oktoba 2026.
Kwa nini hadhi ya fedha halali na haki ya kutumia huduma si kitu kimoja
Hadhi ya fedha halali inahusu sarafu na masharti ambayo kwayo lazima ikubalike kwa mujibu wa sheria husika. Uwezekano wa kumiliki mali au kuingia katika mkataba ni suala jingine. Hakuna maandishi kati ya yaliyokaguliwa kwa mwongozo huu yanayoruhusu kuwasilisha Bitcoin au USDT kama fedha ya kitaifa inayotambuliwa kwa hadhi sawa na leone.
Taarifa ya BSL ya tarehe 20 Agosti 2019 kuhusu bei na malipo inakumbusha masharti ya kuonyesha bei kwa leones na inaeleza vikwazo vinavyohusu fedha za kigeni. Hati hii peke yake si uainishaji kamili wa kila malipo kwa kutumia mali pepe. Hata hivyo, inazuia dhana kwamba makubaliano kati ya watu wawili yanaweza kuondoa kanuni zote za fedha za ndani.
Kwa ankara au mkataba, hakikisha inachunguzwa sarafu ya kuandikia hesabu, sarafu ya kulipia, vibali vinavyoweza kuhitajika na masharti yaliyowekwa na wasuluhishi. Usihitimishe kwamba bei ya kimataifa kwa dola inaruhusu moja kwa moja kutoza ndani kwa kitengo chochote. Tofauti hii ni muhimu kwa biashara, upangishaji au huduma ya kitaalamu.
Malipo ya simu pia hayatoi kibali cha jumla cha crypto. Mwongozo wetu kuhusu Mobile Money na ununuzi wa cryptocurrency unatofautisha uhamisho wa fedha na uwasilishaji wa tokeni. Kuwepo kwa operator na kufunguliwa kwa akaunti hakuthibitishi kwamba kila matumizi anayopendekeza muuzaji yanazingatia masharti yake ya huduma.
Kwa vitendo, omba jibu lililoandikwa na linalolenga mchakato unaokusudiwa, hasa unapohusisha malipo ya kuvuka mipaka au fedha za wateja. Epuka suluhisho zinazotegemea makazi ya uongo, sababu ya malipo iliyobuniwa au utambulisho wa kuazimwa. Hatua hizo huongeza kutokuwiana badala ya kutatua swali la awali la kisheria.
Jinsi ya kuhakiki leseni, utambulisho na njia ya kudai haki
Ushahidi wa kibali unaoweza kutegemewa unapaswa kuunganisha kampuni inayotambulika na mamlaka, hati, kipindi na shughuli zinazoruhusiwa. Nembo ya mdhibiti pekee haitoshi. Hakikisha jina kamili, anwani, namba ikiwa ipo na wigo wa kibali, kisha thibitisha kupitia chanzo rasmi huru na muuzaji pale taarifa za umma hazitoshi.
Usajili wa kampuni unaonyesha, kwa kiwango cha juu, kwamba kampuni ipo kisheria ndani ya wigo wake. Leseni ya kigeni inaweza kuruhusu huduma mahali pengine bila kuruhusu moja kwa moja shughuli hiyo nchini Sierra Leone. Vivyo hivyo, kushiriki katika majaribio ya kiufundi si lazima kuwe kibali cha kudumu cha kibiashara. Uliza hati hiyo inaruhusu nini hasa, si kama inaonekana rasmi tu.
Ukaguzi wa utambulisho wa KYC na mipaka yake unahitaji usahihi huo huo. Nani anakusanya nyaraka zako, kwa madhumuni gani, kwa muda gani na una njia gani za kudai haki? Dai la uzingatiaji wa kanuni halipaswi kuwa kisingizio cha kuomba misimbo yako ya siri au seed phrase. Vipengele hivyo vinatoa uwezo wa kufikia mali, si uthibitisho wa kawaida wa utambulisho.
Kabla ya kuweka fedha, tambua pia njia ya kuwasilisha malalamiko na sheria ya mkataba inayotajwa. Kuwepo kwa njia ya kudai haki hakuhakikishi kasi yake wala kurejeshwa kwa deni. Wasuluhishi wasio na uwezo wa kulipa au ambao ni vigumu kuwatambua wanaweza kufanya mchakato kuwa wa gharama. Kuandaa nyaraka hakuondoi hatari hiyo; kunazuia tu kuanza malalamiko bila mkataba au marejeo.
Maelezo yetu kuhusu custody na crypto wallets yanakumbusha kwamba hatari ya kiufundi huongezwa juu ya hatari ya kisheria. Kampuni inaweza kuonyesha masharti ya kina bila kulinda mifumo yake ipasavyo. Kinyume chake, wallet inayofanya kazi si uthibitisho kwamba huduma ya kitaalamu inatimiza majukumu yanayoambatana na uendeshaji wake.
Andaa jalada kabla ya kuchukua hatua, si baada ya kuzuiwa
Kwa mtu binafsi, jalada la msingi linapaswa kuwa na utambulisho wa mtoa huduma, masharti yenye tarehe, uthibitisho wa malipo, mali husika, mtandao na kiasi kilichopokelewa. Ongeza ada na mpango wa kutoa mali hiyo. Mbinu yetu ya kukokotoa gharama za crypto husaidia kutofautisha matokeo ya kiuchumi na bei iliyoonyeshwa, bila kuchanganya uzingatiaji wa kanuni na faida.
Mtaalamu anapaswa kwenda mbali zaidi: uainishaji wa shughuli, vibali vinavyohitajika, majukumu ya washirika, ukaguzi wa wateja na usimamizi wa matukio. Kutumia mtoa huduma wa nje hakuondoi moja kwa moja majukumu yake yote. Kampuni ya ndani yenye uwezo inaweza kubainisha maandishi ya ziada yanayotumika na hatua zinazohitajika kabla ya kuanzisha au kupanua huduma.
Weka tarehe kwenye kila jibu unalopokea na hifadhi swali lililoambatana nalo. Mamlaka au mwanasheria huenda alijibu kuhusu kazi mahususi bila kuidhinisha shughuli pana zaidi. Ikiwa mfumo utabadilika baadaye, kwa mfano kwa kuanza kuhifadhi fedha za wateja au kuongeza mshirika wa kigeni, badiliko hilo lichunguzwe tena badala ya kupanua kimya kimya wigo wa jibu la zamani.
Usidhani kwamba kuna msamaha wa kodi kwa sababu hakuna kiwango cha kodi cha crypto kilichoandikwa kwenye mafunzo. Mapato, kamisheni au faida vinaweza kuhitaji kuchambuliwa kulingana na kanuni na hali husika. Hifadhi vitengo vya fedha kwa uwazi, hasa wakati hati ya zamani inatumia leones za zamani. Mhasibu anahitaji taarifa na nyaraka, si salio la mwisho pekee.
Mwongozo huu umeandaa nyaraka zilizopitiwa tarehe 15 Oktoba 2026, bila kutoa orodha iliyothibitishwa ya leseni zinazotolewa kwa sasa. Maelekezo mapya au uamuzi kuhusu operator unaweza kubadilisha tathmini ya mchakato fulani. Hitimisho la vitendo linabaki kuwa hili: fafanua shughuli, hakiki ushahidi rasmi na upate jibu linalolingana na hali yako kabla ya kukabidhi fedha au kutoa huduma kwa watu wengine.
