Udhibiti wa crypto nchini Sierra Leone unahusu moja kwa moja namna ya kuandaa huduma, si maneno yanayoonyeshwa kwenye tovuti pekee. Kampuni inapoanza kushughulikia ununuzi, uhifadhi au uhamishaji wa mali kwa niaba ya wateja, lazima shughuli zake ziainishwe na majukumu yanayohusiana nayo yapitiwe kabla ya huduma kuanza.
Kifungu cha 103 cha sheria ya mwaka 2024 kinaweka msingi unaotambulika kuhusu mali pepe. Mwongozo huu unatafsiri kifungu hicho kuwa maswali ya kiutendaji: nani anayedhibiti fedha, ni taarifa zipi zinaambatana na uhamishaji, nani anaamua kuzuia muamala, na ni ushahidi gani unaobaki? Hauwezi kuchukua nafasi ya kibali kutoka mamlaka husika wala ushauri wa kisheria unaolingana na biashara.
Kwa ufupi
- Mtoa huduma husika lazima, miongoni mwa mambo mengine, ajisajili na kupata leseni kabla ya kuanza shughuli.
- Tathmini ya hatari pamoja na taarifa kuhusu mtangulizi wa muamala na mnufaika huambatana na mfumo uliowekwa na Kifungu cha 103.
- Kukabidhi kazi kwa mtoa huduma mwingine, kutumia kiolesura cha kigeni na malipo ya simu si misamaha ya moja kwa moja.
Udhibiti wa crypto Sierra Leone: ramani ya majukumu
Mwongozo wetu kuhusu vigezo na hadhi za majukwaa ya crypto unapendekeza kuanza na majukumu badala ya majina ya chapa. Mchoro wa kiutendaji unapaswa kubainisha mteja, kampuni inayosaini mkataba, mshirika wa malipo, anayeshikilia funguo na anayewajibika kwa uwasilishaji. Bila ramani hiyo, majukumu yanaweza kupotea kati ya watoa huduma kadhaa.
Fikiria mradi wa kubuniwa: programu inapokea ombi lililo katika leone mpya, inapeleka fedha kwa mshirika, inanunua tokeni na kuzihifadhi hadi mteja azitoe. Mfumo huo si suala la kuchapisha bei pekee. Unahusisha malipo, utekelezaji na uhifadhi, pamoja na majukumu na hatari zinazopaswa kuchunguzwa kando.
Kwa kila jukumu, andika ni nani anayefanya uamuzi na ni nani anayeshikilia fedha kimwili au kisheria. Kampuni inaweza kudai kwamba haihifadhi crypto kamwe, huku ikiwa na mamlaka ya kusaini au kutoa maagizo muhimu kuhusu utoaji. Tathmini inapaswa kufuata hali halisi, si maelezo ya uuzaji pekee wala jina la mkataba wa kukabidhi kazi.
Wajumuishe mawakala na watu wanaofanya kazi moja kwa moja. Wakala anayepokea fedha taslimu au kutumia akaunti yake ya simu anaweka kiwango tofauti cha hatari ikilinganishwa na malipo yanayolinganishwa moja kwa moja na akaunti ya kampuni. Hakikisha uhalali wa mfumo na majukumu ya kila mmoja vimepitiwa kabla ya kupokea fedha za wateja, hata ikiwa hatua hiyo inawasilishwa kama ya majaribio.
Sheria ya mwaka 2024 iliyochapishwa na FIA inafafanua mali pepe na inawashughulikia hasa watoa huduma katika Kifungu cha 103. Ufafanuzi wake, wigo wake na maandiko ya ziada vinapaswa kusomwa kwa pamoja. Prototype ya kiteknolojia au usajili wa kibiashara, pekee yake, haithibitishi haki ya kuendesha majukumu yote yaliyopangwa.
Kugeuza Kifungu cha 103 kuwa vidhibiti vinavyoweza kuthibitishwa
Kifungu kidogo cha 3 cha Kifungu cha 103 kinaweka hatua za kutambua, kutathmini, kudhibiti na kupunguza hatari zilizotajwa. Pia kinahitaji usajili na leseni kabla ya mtoa huduma husika kuanza shughuli. Kwa hiyo, hati ya kwanza ya jalada inapaswa kueleza wigo unaoruhusiwa, taasisi yenye leseni na shughuli zinazotolewa kwa umma kwa kweli.
Tathmini ya hatari haiishii kuomba kitambulisho. Inapaswa kuhusisha wateja, bidhaa, njia na mtiririko wa fedha na hali zinazoweza kusababisha matumizi mabaya. Ununuzi kwa akaunti ya mtu mwenyewe, muamala wa kuvuka mipaka na uhamishaji unaorudiwa kwa wanufaika kadhaa si lazima viweke huduma katika mazingira sawa. Vidhibiti lazima viweze kueleza tofauti hizo.
Maandishi hayo pia yanashughulikia taarifa za mtangulizi wa muamala na mnufaika wakati wa uhamishaji husika, uwasilishaji wake wa haraka na salama, na upatikanaji wake kwa mamlaka. Haimaanishi kwamba data binafsi lazima iandikwe wazi kwenye blockchain ya umma. Mfumo unapaswa kutenganisha mwendo wa kiteknolojia wa mali na njia ya kuwasilisha taarifa zinazohitajika.
Kanuni za KYC na ulinzi wa data husaidia kuchunguza kipengele hiki: ukusanyaji unaohitajika, ufikiaji wenye mipaka, watoa huduma waliotambuliwa na kushughulikia maombi. Bainisha nani anaweza kuona hati, nani anaweza kuisafirisha nje na namna ufikiaji usioidhinishwa utakavyogunduliwa. Kunakili nyaraka zote kwenye kikasha cha pamoja hakutoshelezi kudhibiti mchakato.
Kifungu kidogo cha 8 kinapanua kwa mali na watoa huduma husika majukumu ya kisheria ya kutoa taarifa na kufuatilia taasisi zinazohusika. Kwa hiyo, taratibu zinapaswa kubainisha maamuzi ya kuchukuliwa, wahusika wa kuyachukua na namna yanavyorekodiwa. Zana ya kuchuja miamala haiwezi kuchukua nafasi ya mchakato wa kushughulikia tahadhari wala utaalamu wa mtu anayepaswa kuichunguza.
Kuandaa malipo, uhifadhi na upatanishaji wa hesabu
Kutenganisha malipo ya simu na uwasilishaji wa crypto ni mwanzo mzuri wa kuandaa shughuli. Kumbukumbu ya makato inapaswa kuhusishwa na oda na uwasilishaji wake, bila kuchanganya akaunti ya mteja, akaunti ya wakala na akaunti ya kampuni. Tofauti zinapaswa kuonekana kwenye daftari la kumbukumbu badala ya kupotea katika mazungumzo yasiyo rasmi.
Tumia kitengo cha fedha kilicho wazi kwenye nukuu za bei, ankara na upatanishaji wa hesabu. Nchini Sierra Leone, nyaraka za zamani na mpya zinaweza kutumia viwango tofauti vya leone. Kosa la mara 1,000 linapotosha udhibiti wa kiasi kama linavyopotosha hesabu. Hifadhi thamani ya awali na njia ya ubadilishaji, badala ya kufuta namba bila kueleza ilikotoka.
Mbinu ya kukokotoa gharama yote ya crypto husaidia kutenganisha kamisheni ya kampuni, ada ya mshirika na gharama ya mtandao. Tofauti hii pia ni muhimu kwa huduma kwa wateja: kiasi kilichokosekana hakipaswi kuhusishwa moja kwa moja na blockchain ikiwa kimetokana na faida ya kampuni au ada ya utoaji iliyotozwa na mwendeshaji wa huduma.
Kwa upande wa uhifadhi, andika nani anaidhinisha utoaji, nani anaweza kubadilisha anwani na ni mgawanyo gani wa majukumu unaomzuia mtu mmoja kutekeleza peke yake operesheni nyeti. Daftari la ukaguzi linapaswa kuruhusu kurejesha mfululizo wa maamuzi bila kufichua funguo binafsi. Nakala rudufu, urejeshaji wake na ufikiaji wa dharura vinahitaji taratibu zilizojaribiwa katika mazingira yanayofaa.
Maelezo yetu kuhusu hatari za wallet za crypto yanakumbusha kwamba udhibiti wa funguo huleta jukumu la kiteknolojia. Tamko la utii wa sheria haliwezi kuzuia nakala rudufu kupotea au mali kutumwa kwenye anwani isiyo sahihi. Vilevile, miundombinu thabiti ya kiteknolojia haiwezi kuchukua nafasi ya vibali na udhibiti wa wateja unaohitajika ili kuendesha huduma.
Kuandaa matukio ya dharura, ufuatiliaji na majukumu
Mpango wa tukio la dharura unapaswa kubainisha hatua zinazoruhusiwa malipo yanapowasili bila kumbukumbu, utoaji unaposhindikana au shughuli inapozua mashaka. Huduma inapaswa kuepuka maamuzi ya kubahatisha: kurejesha fedha kwa mtu mwingine, kubadilisha mtandao bila idhini au kukwepa vidhibiti ili kuharakisha uwasilishaji. Kasi ya kibiashara haihalalishi kuvunjwa kwa ufuatiliaji.
Vifungu vya 70 na 71 vya sheria ya mwaka 2024 vinahusu afisa wa uzingatiaji na programu za ndani za taasisi zinazohusika. Kuvisoma husaidia kuelewa kwamba uzingatiaji wa sheria hauwezi kutegemea mtoa huduma wa programu pekee. Shirika linapaswa kuweka majukumu, mafunzo na vidhibiti vinavyoendana na namna linavyofanya kazi kwa kweli.
Vifungu vya 101 na 102 pia vinashughulikia baadhi ya majukumu ya mwajiri, mkuu na viongozi kwa masharti yaliyowekwa na sheria. Itakuwa kupita kiasi kuhitimisha kwamba kuna jukumu la moja kwa moja kwa kila tukio. Lakini pia si busara kuamini kwamba mkataba wa uwakala au kampuni tofauti huondoa jukumu lote la usimamizi.
Ripoti ya GIABA ya mwaka 2024 inaonyesha maendeleo, lakini pia mipaka iliyokuwapo wakati wa tathmini. Kuimarika kwa alama za kiufundi hakuthibitishi kwamba vidhibiti vya kila kampuni vinafanya kazi kikamilifu. Ripoti hiyo pia si leseni wala dhamana ya umma iliyotolewa kwa bidhaa ya kibiashara.
Kwa hiyo, hifadhi ushahidi wa majaribio: tahadhari ya kubuniwa, jalada lisilokamilika, malipo yaliyofanyika mara mbili, akaunti iliyoathirika na kutopatikana kwa mshirika. Andika matokeo yaliyotarajiwa na yaliyopatikana, bila kuanzisha miamala halisi yenye mashaka. Taratibu zilizoandikwa lakini zisizoweza kutekelezwa na timu iliyopo huacha pengo la wazi kati ya mfumo unaodaiwa na ulinzi halisi wa wateja.
Kuweka jalada la uzinduzi na mapitio ya mara kwa mara
Kabla ya kufungua huduma, kusanya tathmini ya kisheria, vibali vinavyotumika, mikataba ya washirika, ramani ya mtiririko wa fedha na taratibu za udhibiti. Ongeza masharti ya wateja, kanuni za bei na namna ya kushughulikia malalamiko. Jalada hili linapaswa kueleza huduma mahususi yenye mipaka yake, badala ya dhana ya jumla inayoitwa “jukwaa la blockchain”.
Panga uthibitishaji kila mfumo unapobadilika: mtandao mpya, uhifadhi wa funguo, nchi mpya za wateja au mshirika mpya wa malipo. Kibali kinachohusu shughuli yenye mipaka huenda kisitoshe kwa upanuzi unaofuata. Pia hakikisha kama mwongozo wa baadaye umefafanua taratibu ambazo sheria imeziweka kwa kiwango cha jumla.
Kwa nyaraka na kumbukumbu, mtaalamu mwenye uwezo athibitishe muda na miundo inayotumika. Lazima uweze kurejesha mfululizo wa miamala na kulinda data, bila kubuni muda mmoja wa kuhifadhi kwa kila aina ya nyaraka. Panga ufikiaji wa kumbukumbu, urejeshaji na majibu kwa maombi halali ya mamlaka kwa mujibu wa kanuni zinazohusika kweli.
Mpe mtu anayewajibika kila hatua ya mapitio: nani anathibitisha leseni ya mshirika, nani anakagua mabadiliko ya mkataba na nani anaidhinisha kuanza kutumika kwa huduma? Tarehe na jina la mhusika husaidia kufuatilia marekebisho. Kuandika tu “ihakikiwe” kwenye hati hakumlindi mteja wakati oda inayofuata tayari inaanza kuzunguka kati ya akaunti.
Hatimaye, tenga uzinduzi wa huduma ya kifedha na uchapishaji wa mwongozo wa taarifa. Kueleza Bitcoin hakumaanishi moja kwa moja kununua kwa niaba ya wengine; kupokea na kuhamisha fedha zao kunaweza kubadilisha tathmini. Udhibiti wa crypto nchini Sierra Leone unapaswa kujengwa kutokana na majukumu haya halisi. Lengo si kukusanya kauli za kutuliza, bali kuweza kuonyesha nani anatenda, kwa kibali gani na kwa vidhibiti vipi vinavyofanya kazi.
