Historia ya Bitcoin nchini humo haiondoi umuhimu wa kazi hii. Marekebisho ya mwaka 2023 yaliondoa hadhi ya fedha halali na ubadilishaji uliohakikishwa uliokuwa umetolewa awali, huku kanuni za kikanda zikihusu fedha, taasisi zinazosimamiwa na waamuzi wa masoko. Mwanzo sahihi si kutafuta ruhusa ya jumla, bali kuandaa jalada linaloeleweka kwa mamlaka na washirika husika.
Kwa ufupi
- Programu inaweza kuchanganya uhifadhi, ubadilishaji, kupeleka maagizo na malipo; jina lake la kibiashara haliamui hadhi yake.
- Uthibitishaji wa kina unapaswa kuhusisha kila shughuli na mhusika wake, fedha zinazohusika na mfumo wa kitaifa au wa jumuiya unaotumika.
- Masharti ya wateja, usalama, nyaraka za uthibitisho na utaratibu wa kusitisha huduma vinapaswa kuwepo kabla ya kupokea amana za kwanza, si baada ya kutokea kwa tukio.
Udhibiti wa crypto katika Jamhuri ya Afrika ya Kati: eleza huduma inayouzwa
Vigezo vya kuchanganua majukwaa ya crypto barani Afrika vinaanza na swali la moja kwa moja: mteja anapokea nini badala ya fedha zake? Programu, tokeni inayowasilishwa, madai dhidi ya kampuni na ahadi ya faida vinaeleza matokeo manne tofauti. Tangazo lisilo bayana linaweza kuvichanganya; lakini jalada la mradi linapaswa kuvitenganisha.
Kuandika mfano wa siku ya shughuli husaidia kufichua operesheni zilizojificha. Mteja anaomba ununuzi, mfanyakazi anakagua kitambulisho, kampuni inapokea XAF, mshirika anatoa mali na taasisi nyingine inahifadhi funguo. Kwa kila hatua, eleza nani anaamua, nani anamiliki thamani na ni hati gani inayosimamia uhusiano huo. Zoezi hili halithibitishi uhalali wa operesheni yoyote ya ndani.
Udhibiti wa funguo unahitaji maelezo yasiyo na njia za mkato. Timu inaweza kudai kwamba haishikilii fedha, huku ikiwa bado ina uwezo wa kutia saini au kubadilisha anwani. Mwongozo wetu kuhusu jinsi wallet ya crypto inavyofanya kazi unatoa istilahi muhimu za kueleza haki za kiufundi. Kusema tu kwamba fedha zinapita “kwenye blockchain” hakuondoi utata kuhusu wajibu.
Ni lazima pia kueleza wateja wanaolengwa: watu binafsi, kampuni, wataalamu au waamuzi wengine. Ongeza nchi wanamoishi, nchi zinakopelekwa fedha na sarafu zinazotumika. Huduma iliyoundwa kwa Bangui lakini ikitekelezwa na kampuni za kigeni inaweza kukabiliwa na mifumo kadhaa ya kisheria. Eneo la server au usajili wa kampuni havijibu maswali haya peke yake.
Matokeo yanayotarajiwa ni orodha ya shughuli na mahusiano ya kimkataba. Hati hii husaidia kuomba uainishaji sahihi kabla ya kuanzisha kampeni yoyote. Ikiwa hakuna mtu katika timu anayeweza kueleza mteja anamiliki nini anapoona salio, muundo wa bidhaa bado unahitaji kuboreshwa. Interface iliyofanikiwa haiwezi kurekebisha wajibu usiofafanuliwa.
Husisha kila jukumu na kiwango sahihi cha udhibiti
BEAC inaeleza majukumu yake ya kifedha na malipo ndani ya umoja ambao Jamhuri ya Afrika ya Kati ni sehemu yake. Masuala ya utoaji wa fedha na ulipaji hayawezi kushughulikiwa kama suala la programu pekee. Kutenganisha safu hii na ile ya uwekezaji au uhifadhi husaidia kuepuka kutafuta mamlaka moja inayodhaniwa kuidhinisha kila kitu.
Tofauti kati ya XAF na XOF inapaswa pia kuonekana katika maelezo ya kiufundi. Mtoa huduma aliyepo katika nchi nyingine inayozungumza Kifaransa si lazima ahudumie eneo hilohilo la kifedha. Kuhusisha kila mtiririko na sarafu yake halisi, nchi ya akaunti na mnufaika huzuia timu kutumia katika safari ya mteja wa Afrika ya Kati utaratibu uliotolewa katika soko tofauti.
Maelezo ya sasa ya waamuzi yaliyotolewa na COSUMAF yanajumuisha watoa huduma za mali za kidijitali. Yanaeleza, miongoni mwa mengine, kazi za kununua na kuuza, kuhifadhi, kuendesha jukwaa na huduma nyingine za kitaalamu. Kulinganisha kazi hizi na mradi kunatoa msingi wa mashauriano, bila kuamua mapema hadhi kamili au maudhui ya idhini binafsi.
Kampuni inapaswa kuwachunguza washirika wake wa kifedha mmoja mmoja. Taarifa ya COBAC ya tarehe 6 Mei 2022 inakumbusha vikwazo vinavyohusiana na cryptoassets ndani ya eneo lake la usimamizi. Kwa hiyo, mshirika wa kibiashara mwenye shauku si uthibitisho wa kutosha kwamba mfumo wa malipo uliopangwa unatimiza masharti ya taasisi husika.
Ratiba ya kitaifa inahitaji usahihi huohuo. Banque de France inaeleza marekebisho yaliyolenga kuondoa hadhi ya fedha halali na dhamana ya ubadilishaji, huku BEAC ikithibitisha Sheria Na. 23.005 ya tarehe 6 Aprili 2023. Hati hizi za kihistoria si mkusanyo wa sasa wa sheria zote. Hata hivyo, zinazuia kutumia tangazo la awali la mwaka 2022 kama msingi wa kutosha wa huduma mpya.
Mapitio kamili yanahitaji pia sheria zinazotumika, marekebisho yake yanayoweza kuwepo na majibu kutoka kwa taasisi husika. Hapa hatuthibitishi mfumo wa kodi wa jumla wala orodha kamili ya wahusika walioidhinishwa. Baadhi ya kumbukumbu za zamani hazipatikani kwa urahisi. Katika jalada la kitaalamu, taarifa muhimu inayokosekana inapaswa kuwa sharti la awali, si dhana nzuri iliyofichwa.
Fanya gharama na ahadi kwa mteja zionekane
Idhini inayoweza kuwepo haichukui nafasi ya mkataba unaoeleweka. Mkataba huo unapaswa kueleza kile ambacho kampuni inatoa, wakati wa kukitekeleza na masharti yanayoweza kuzuia au kuchelewesha operesheni. Kiasi, sarafu, kamisheni na wajibu wa kila upande vinapaswa kuwasilishwa kwa ulinganifu katika tangazo, kwenye skrini ya uthibitisho na katika hati anayokubali mteja.
Mwongozo wetu kuhusu gharama kamili ya ununuzi wa crypto barani Afrika unatofautisha kamisheni inayoonekana, faida ya ubadilishaji na gharama ya kutoa fedha. Kwa mradi wa Afrika ya Kati, kuweka vipengele hivi wazi huzuia kuonyesha bei ya kuvutia isiyolingana na kiasi kitakachowasilishwa. Nukuu ya bei inapaswa kubainisha kinachoweza kubadilika na hadi wakati gani kiasi kinaweza kubadilika.
Panga pia hali ambapo mteja anajiondoa kabla ya kuwasilishwa kwa mali, analipa pungufu au anatumia akaunti isiyo sahihi. Kampuni inapaswa kuamua mapema jinsi itakavyoshughulikia operesheni isiyokamilika na ni nyaraka zipi zitawezesha kufuatilia hatima yake. Kufanya kila marejesho yategemee mazungumzo yasiyo rasmi na wakala kunasababisha maamuzi yasiyolingana na kutatiza malalamiko.
Kwa huduma ya uhifadhi, eleza ikiwa mali za mteja zitatenganishwa, ni udhibiti gani unaozuia matumizi yasiyokusudiwa na nini kitatokea huduma ikisitishwa. Usitangaze utenganisho wa kisheria, bima au dhamana ambayo nyaraka haziwezi kuthibitisha. Nakala ya wallet au anwani ya umma pekee haifichui madeni na ahadi za kampuni.
Mteja anapaswa pia kumtambua mhusika wake wa kimkataba na njia ya kuwasilisha malalamiko. Kikundi cha ujumbe kinaweza kuongeza huduma kwa wateja, lakini hakiwezi kuchukua nafasi ya utaratibu unaoweza kufuatiliwa. Lengo si kuahidi kwamba hakuna mgogoro utakaotokea; ni kuwezesha mgogoro utakaojitokeza kueleweka, kurekodiwa na kushughulikiwa bila kubadilisha kanuni kiholela baadaye.
Jenga uzingatiaji wa kanuni na usalama bila kukusanya taarifa kupita kiasi
Uthibitishaji wa utambulisho unapaswa kujibu mahitaji na wajibu uliotambuliwa kwa usahihi. Makala kuhusu KYC, data na njia za malalamiko katika crypto inakumbusha kwamba kupokea kitambulisho hakuthibitishi moja kwa moja uzingatiaji wa kanuni. Ni lazima kujua nani anayekitazama, kwa nini, kwa muda gani na kwa njia zipi kinalindwa, kulingana na sheria zinazotumika kweli.
Timu ndogo inapaswa kufafanua haki za kufikia taarifa kulingana na majukumu. Mtu anayeshughulikia huduma kwa wateja si lazima ahitaji kuona nyaraka zote au kubadilisha kila ombi la kutoa fedha. Kuweka uthibitishaji tofauti kwa operesheni nyeti hupunguza baadhi ya hatari za ndani. Hatua hizi ni mapendekezo ya usanifu, si orodha ya kutosha kupata leseni.
Kurekodi hitilafu pia husaidia kuzuia maamuzi ya kubahatisha. Ni tukio gani litasimamisha operesheni? Nani atakagua nyaraka? Nani anaweza kuidhinisha kuanza tena na uamuzi huo utahifadhiwaje? Majibu yanapaswa kuwezesha udhibiti unaofanana bila kufichua kwa umma mifumo ya ndani inayoweza kurahisisha ulaghai. Ahadi ya kushughulikia kila kitu papo hapo haipaswi kufuta hatua hizi.
Muendelezo wa huduma unahitaji zoezi la vitendo kabla ya uzinduzi: muunganisho kukosekana, mfanyakazi kuondoka, simu kupotea, akaunti kuvamiwa au mshirika kutopatikana. Kuthibitisha urejeshaji wa huduma, mawasiliano na uhifadhi wa ushahidi kuna thamani zaidi kuliko orodha rahisi ya zana za usalama. Utaratibu unapaswa pia kueleza jinsi ya kumjulisha mteja bila kufichua data au siri zake.
Hatimaye, tenga taarifa muhimu na siri ambazo hazipaswi kamwe kupitishwa kupitia huduma kwa wateja. Maneno ya kurejesha wallet na private key si nyaraka za kawaida za uthibitisho. Kuzikusanya kunaweza kuunda uwezo wa kuchukua udhibiti wa mali. Huduma inapaswa kueleza mpaka huu wazi na kuwafundisha mawakala kutambua maombi ya ulaghai yanayodai kutoka kwa timu.
Weka hatua za maamuzi kabla ya kupokea fedha
Ratiba ya uzinduzi inaweza kusonga kupitia uthibitishaji wa hatua kwa hatua: maelezo ya kazi, uainishaji wa kisheria, uthibitisho wa washirika, nyaraka za wateja, majaribio ya kiufundi na ukaguzi wa uendeshaji. Kila uthibitishaji unapaswa kutoa hati yenye tarehe na mhusika anayewajibika. Kuweka alama ya kukamilika kwa sababu tu kazi inafanya kazi kwenye simu hakuthibitishi kwamba viwango vingine vimepata majibu.
Kwa leseni zinazotajwa, tumia njia huru, hasa mfumo wa COSUMAF wa kuthibitisha leseni pale ambapo eneo lake linaendana na huduma. Kagua kampuni iliyo na leseni na shughuli zinazofunikwa, kisha omba uthibitisho ikiwa taarifa ya umma haitoshi. Leseni ya mshirika haihamishwi moja kwa moja kwa kampuni inayotumia interface yake.
Majaribio ya kiufundi hayapaswi kuwa njia ya kupokea fedha kutoka kwa umma kwa jina jingine. Kwanza, mtu anaweza kufanya majaribio kwa data ya kubuni, kukagua makosa na kurekodi mipaka ya mfumo bila kutumia akiba ya wateja. Ikiwa fedha halisi zitaingia kwenye mfumo, masharti ya kisheria na kiutendaji yanayohusiana nayo lazima yawe yamechunguzwa kabla ya hatua hiyo.
Kuweka uamuzi wa kusitisha huduma pia huwalinda watumiaji. Mradi unapaswa kuwa na uwezo wa kusimamisha operesheni mpya, kuwajulisha watu wanaohusika na kushughulikia mali zilizokwishaingizwa kulingana na kanuni zilizoandikwa. Masharti muhimu yakishathibitishwa, uzinduzi huwa uamuzi wenye hoja; yakiwa bado hayajakamilika, tahadhari inahitaji kuendelea na maandalizi badala ya kuuza huduma yenye kutokuwa na uhakika.
