Kwa mjasiriamali, kipaumbele ni kuandaa jalada linaloeleweka: mtiririko wa fedha, udhibiti wa mali, kampuni zinazohusika na haki za mteja. Mwongozo huu unapendekeza maandalizi hayo ya kimfumo kwa kuzingatia mfumo wa kikanda unaoweza kubainika. Hauchukui nafasi ya tathmini ya kisheria ya mradi, kibali cha kiutawala au mapitio kamili ya sheria za kitaifa na kikanda zinazotumika.
Kwa ufupi
- Kueleza kazi halisi za huduma husaidia kubaini sheria zinazohusika; jina la kibiashara pekee halitoshi.
- Kutenganisha uhifadhi, malipo, ubadilishaji na ushauri huzuia dhana kwamba kibali kimoja kinahusu moja kwa moja shughuli zote.
- Kupanga uzingatiaji wa sheria, kushughulikia matukio na kurejesha mali kabla ya kutafuta wateja kunagharimu kidogo kuliko kubuni mfumo kwa haraka baada ya fedha kuzuiwa.
Udhibiti wa crypto nchini Chad: anza na mtiririko wa fedha
Jalada letu kuhusu vigezo na hadhi za majukwaa ya crypto linatoa msingi wa kubaini wahusika. Kwa mradi mpya, chora njia ya kila thamani: nani anapokea XAF, nani ananunua tokeni, inapelekwa wapi na nani anaweza baadaye kuihamisha. Ramani hiyo inapaswa kuonyesha utendaji halisi, si nia pekee.
Kampuni inayowasilisha agizo bila kushikilia fedha si lazima iwe na jukumu sawa na kampuni inayopokea fedha kisha kuzikabidhi. Hata hivyo, interface inaweza kuficha uhifadhi halisi wa kiufundi. Ikiwa timu inamiliki funguo au inaweza kubadilisha maagizo ya kutoa fedha, uwezo huo lazima uingizwe katika uchambuzi na maelezo yanayotolewa kwa mteja.
Pia bainisha wanufaika wa kiuchumi, washirika na maeneo yanayohusika. Mtoa huduma aliye nje ya nchi anaweza kushiriki katika huduma inayotolewa kwa wakazi wa Chad. Muundo huo hauondoi ulazima wa kuthibitisha wajibu wa ndani. Eneo la server halijibu swali la sheria inayotumika wala la dhima ya kimkataba.
Kwa kila kazi, taja mhusika anayewajibika na ushahidi wake: mkataba wa mshirika, utaratibu wa kiufundi, idhini ya ndani au kibali kinachotajwa. Mstari usio na nyaraka za uthibitisho unaonyesha jambo linalohitaji kuchunguzwa. Maneno kama “automated” au “decentralized” hayachukui nafasi ya nyaraka hizo wakati timu inaamua bei, inahifadhi funguo au inadhibiti upatikanaji wa kutoa fedha.
Malizia hatua hii ya kwanza kwa kuandika mipaka ya huduma. Kile ambacho huduma haitafanya ni muhimu sawa na kile inachopanga kufanya. Kuondoa kwa kweli uhifadhi au ushauri kunaweza kubadilisha mradi; kuviacha tu kwenye kifungu cha mkataba huku utendaji halisi ukivijumuisha hakutatua chochote. Ulinganifu kati ya mkataba, teknolojia na mawasiliano lazima uweze kuthibitishwa.
Tenganisha usimamizi wa benki na huduma za kidijitali
Taarifa ya COBAC ya tarehe 6 Mei 2022 inahitaji umakini maalumu kuhusu ushiriki wa taasisi zinazodhibitiwa katika shughuli zinazohusiana na cryptoassets. Usidhani kuwa mshirika wa kifedha yupo tayari kwa sababu tu interface yake inakubali uhamisho. Kupata uthibitisho unaofaa kwa mtiririko unaopangwa lazima kutangulie ahadi yoyote ya kibiashara.
COSUMAF inaeleza watoa huduma za mali za kidijitali ndani ya mfumo wake wa udalali. Uhifadhi, ununuzi na uuzaji pamoja na uendeshaji wa jukwaa huibua maswali mahususi. Maelezo hayo husaidia kubaini mamlaka na eneo la kuchunguza; hayatoi kibali cha moja kwa moja kwa kila kampuni inayotumia blockchain.
Uliza ni huduma gani hasa inayofunikwa na kibali na ni kampuni gani inayokishikilia. Usajili wa kibiashara au leseni ya programu si uthibitisho wa haki ya kuhifadhi mali za wateja. Ushirikiano na taasisi iliyoidhinishwa pia unapaswa kueleza inachofanya kwa kweli na kile kinachobaki kuwa jukumu la mwanzilishi wa mradi.
Ukaguzi wa umma wa vibali vya COSUMAF unaweza kusaidia kuanzisha uthibitishaji. Vikwazo vya upatikanaji wa nyaraka na rejista vilivyojitokeza katika utafiti huu vinazuia kutoa hapa orodha kamili na ya sasa ya vibali vyote. Kwa ajili ya kushughulikia fedha za wateja, uthibitisho rasmi na mapitio ya kisheria ya sheria zilizokusanywa bado ni muhimu.
Usihitimishe kwamba vikwazo vya benki vinaondoka kwa sababu tu kuna mfumo wa kitaalamu. Mambo hayo mawili lazima yaunganishwe kulingana na safari halisi ya huduma. Kampuni inaweza kuelewa aina ya udhibiti inayohusu shughuli yake lakini isiwe na mshirika yeyote wa kifedha aliyeidhinishwa kuifadhili. Katika hali hiyo, muundo lazima upitiwe kabla ya kuzinduliwa, si kukamilishwa kwa kutumia akaunti binafsi.
Jenga mfumo unaolingana wa data na udhibiti
Mwongozo wa udhibiti wa KYC na njia za malalamiko unakumbusha umuhimu wa kuthibitisha utambulisho na chanzo cha fedha kulingana na huduma. Kwa kampuni, hilo linahitaji majukumu yaliyowekwa, sera ya ukusanyaji, masharti ya kuhifadhi na upatikanaji wenye mipaka. Kukusanya nakala za nyaraka kwenye ujumbe wa pamoja hakujengi mfumo uliopangwa.
Kila data lazima iwe na madhumuni yaliyobainishwa. Nani anaomba, nani anachunguza, nani anaweza kuirekebisha na ihifadhiwe kwa muda gani kulingana na wajibu unaotumika? Mwongozo huu hauweki muda wowote wa jumla wa kisheria kwa Chad. Unapendekeza mahitaji mahususi yabainishwe kisha yatafsiriwe kuwa taratibu zinazoweza kuthibitishwa na kueleweka kwa wafanyakazi na wateja.
Panga pia hali za kukataa au uchunguzi wa ziada: utambulisho usioendana, malipo kutoka kwa mtu wa tatu, mnufaika aliyebadilishwa au maelezo yasiyotosha. Wafanyakazi wanapaswa kujua jinsi ya kusitisha shughuli na kuiwasilisha kwa mhusika mwenye uwezo bila kubuni jibu. Utaratibu wa kibiashara haupaswi kamwe kuhimiza kubadilisha kwa bandia sababu ya muamala au kugawanya mtiririko ili kukwepa ukaguzi.
Rekodi za kiufundi zinapaswa kuruhusu ufuatiliaji wa tukio bila kufichua siri. Kuhifadhi rejea ya agizo, uamuzi na kitambulisho cha muamala kunaweza kusaidia; kurekodi seed phrase ya mteja, kinyume chake, husababisha hatari kubwa. Upatikanaji wa kumbukumbu hizo wenyewe unahitaji usimamizi, ulinzi na mapitio ya matumizi.
Jaribu udhibiti kabla ya kufungua huduma kwa kutumia matukio ya kubuni na data zisizo nyeti. Akaunti ya majaribio, hati iliyoachwa kwa makusudi ikiwa haijakamilika au rejea ya malipo isiyolingana vinaweza kuthibitisha mwitikio unaotarajiwa. Jaribio hilo halipaswi kuunda utambulisho halisi wa uongo, muamala wa kupotosha au kuhusisha fedha za wateja bila idhini.
Panga uhifadhi, matukio na urejeshaji wa mali
Tofauti kati ya wallet na uhifadhi wa crypto huwa suala la uendeshaji wakati watu kadhaa wanafanya kazi katika kampuni. Nani anaweza kuandaa, kuidhinisha na kusaini uhamisho? Nini hutokea mtu anapoondoka kwenye timu? Funguo moja inayohifadhiwa na mwanzilishi inaweza kuwaweka wateja wote katika hatari ya kutoweza kuzifikia.
Bainisha mamlaka ya ufikiaji, nakala za akiba na taratibu za kurejesha mfumo kwa msaada wa wataalamu wenye uwezo. Mfumo wa kisasa usioeleweka vizuri unaweza kuwa wa kutegemewa kidogo kuliko mpangilio rahisi unaodhibitiwa ipasavyo. Lengo ni kupunguza mamlaka yaliyopitiliza na makosa, huku uwezo wa kurejesha mali kwa mujibu wa haki za wateja ukihifadhiwa.
Andaa rejista ya matukio na majibu yake: kosa la anwani ya kutuma, kukatika kwa mtandao, ufikiaji kuathirika, salio lisilo la kawaida, mshirika kutopatikana au ombi la kutoa fedha linalobishaniwa. Kila tukio linapaswa kutaja nani anaamua, ni ushahidi gani uhifadhiwe na jinsi ya kumjulisha mteja. Epuka kutoa muda wa uhakika wakati utekelezaji wake unategemea mtu wa tatu au mtandao usiodhibitiwa.
Kutenganisha mali na uhasibu wake kulingana na mfumo unaotumika kunahitaji uchambuzi makini. Salio la jumla kwenye blockchain halithibitishi kwamba kila mteja ana haki zilizobainishwa wazi. Ulinganisho kati ya rejista ya ndani, mali zilizopo na wajibu wa kimkataba unapaswa kusaidia kugundua upungufu, si kutengeneza tu jedwali la kibiashara linalotia moyo.
Kufungwa kwa huduma nako kunapaswa kupangwa. Bainisha masharti ya kurejesha mali, wahusika wa kuwasiliana nao na taarifa zitakazodumishwa endapo huduma itasitishwa. Kampuni inayowajibika haijengi tu mchakato wa kuwapokea wateja. Pia huandaa kuondoka kwa hiari, mwisho wa ushirikiano na madhara ya kusimamishwa kwa huduma, bila kufanya njia za malalamiko zitegemee kikundi cha muda cha ujumbe.
Thibitisha uendelevu wa kiuchumi bila kupuuza sheria
Hesabu ya gharama kamili za crypto ni muhimu pia kwa mjasiriamali. Faida ya kibiashara lazima igaramie huduma zinazotolewa kwa kweli, washirika, usalama na kushughulikia maombi. Mfumo unaofanya kazi tu kwa kuondoa udhibiti au kushikilia fedha kwa muda mrefu kuliko ulivyoahidiwa una udhaifu wa kimsingi.
Mfano wa usimamizi wa kubuniwa kabisa: miamala 400 kwa mwezi, kila mmoja ukizalisha faida ghafi ya XAF 900, inawakilisha XAF 360,000 kabla ya gharama. Ikiwa gharama husika zinafikia XAF 500,000, upungufu wa kila mwezi unafikia XAF 140,000. Hakuna faida iliyoahidiwa kwa wateja inayopaswa kutumiwa kuficha pengo hilo au kufadhili wajibu ambao tayari unadaiwa.
Kutambua kwa usahihi XAF husaidia kuandaa bei, ankara na mikataba bila utata wa kifedha. Kwa mtiririko wa kimataifa, ongeza mapitio ya sheria za ubadilishaji wa fedha, nyaraka za kibiashara na utaratibu wa kodi. Hakuna kiwango au kikomo kilichobuniwa kinachoweza kuchukua nafasi ya uthibitisho unaotumika kwa muundo na shughuli za kampuni.
Hatimaye, kusanya jalada la maamuzi: mipaka iliyothibitishwa, washirika waliothibitishwa, wajibu uliobainishwa, majaribio yaliyofaulu, hatari zilizobaki na masharti ya kusitisha. Uzinduzi wa kiwango kidogo haupei ruhusa ya kupuuza ukaguzi muhimu. Kupunguza idadi ya wateja kunaweza kupunguza hatari za uendeshaji, lakini hakubadilishi shughuli inayodhibitiwa kuwa jaribio lisilo na masharti.
Nchini Chad, kuufanya huduma ya crypto iwe ya kitaalamu kunamaanisha kuanza na haki, majukumu na mtiririko wa fedha kabla ya kujenga mwonekano wa huduma. Kitu muhimu si kauli ya kuvutia: ni mchakato unaoeleweka, vibali vinavyohusika vilivyothibitishwa na uwezo wa kurejesha mali uliopimwa. Bila mambo hayo, kuchapisha programu hakutatui tatizo; kunaliweka wazi kwa wateja.
