Udhibiti wa crypto nchini Zimbabwe umebadilika kutokana na kanuni za 2026 zinazowalenga watoa huduma za mali pepe. Sasa FIU inatoa fomu na nyaraka maalumu kwa VASP, huku SECZ ikiwa imechapisha taarifa kuhusu sekta hiyo. Jambo la msingi ni kuelewa mipaka ya kila taasisi bila kuchanganya usajili wa AML na kibali kamili cha kibiashara.
Nyaraka hizi haziwezi kusomwa kila moja peke yake. Exchange ya crypto, mlinzi wa mali, huduma ya malipo na utoaji wa token vinaweza kuwa chini ya majukumu tofauti. Kwa mtumiaji, tofauti hii inaonyesha mambo ya kuchunguza. Kwa kampuni, inazuia uzinduzi wa bidhaa kwa kutegemea fomu moja tu ya kiutawala.
Kwa ufupi
- FIU huchapisha taratibu za VASP na kusimamia wajibu wa kupambana na mtiririko wa fedha haramu.
- Usajili wa FIU hauonyeshi kwamba kila shughuli ina vibali vyote vinavyohitajika.
- Jukumu la SECZ hutegemea huduma na bidhaa ya kifedha inayotolewa.
Kuelewa mfumo wa VASP
Mwongozo wa BrefCrypto kuhusu crypto nchini Zimbabwe unaeleza soko la ndani. Kwa watoa huduma, tovuti ya VASP ya FIU inaeleza kwamba taasisi hiyo inasimamia Virtual Asset Service Providers ili kuzuia utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi. Ukurasa huo unaweka mtandaoni fomu ya usajili, miongozo ya AML/CFT, hati ya hatari, Travel Rule na nyaraka za kisheria.
Tovuti hiyo inaunganisha na Statutory Instrument 99 of 2026 pamoja na Money Laundering and Proceeds of Crime Act. Sheria Na. 7 ya 2025 pia ilibadilisha vifungu vinavyowalenga VASP. Nyaraka hizi zinaweka mfumo wa AML kwa shughuli za kitaalamu zinazohusika; si leseni ya jumla inayothibitisha bidhaa zote au kila utaratibu wa kibiashara.
FIU inatoa fomu ya VASPR1. Hatua hii inalenga kuwatambua wahusika walio ndani ya eneo lake la usimamizi. Si dhamana ya uwezo wa kulipa madeni, uthibitisho wa usalama wa kiteknolojia wala ushauri wa uwekezaji. Mteja hapaswi kutafsiri usajili huo kama hakikisho la kurejeshewa fedha.
FIU na SECZ hazijibu swali lilelile
FIU hushughulikia hatari za fedha haramu na utii wa AML kwa watoa huduma wanaolengwa. SECZ husimamia shughuli na bidhaa zilizo ndani ya mamlaka yake kuhusu masoko ya mitaji. Majukumu hayo yanaweza kukutana katika baadhi ya miundo, lakini moja haliwezi kuchukua nafasi ya jingine. Exchange ya spot haiko moja kwa moja katika hali sawa na mwendeshaji anayeuza bidhaa inayofanana na security au kusimamia uwekezaji wa pamoja.
SECZ ilichapisha taarifa ya umma kuhusu mali pepe na VASP mnamo Juni 2026. Uwepo wa taarifa hiyo unathibitisha kwamba mamlaka hiyo imetoa msimamo kuhusu sekta, lakini kichwa chake pekee hakitoshi kuhitimisha kwamba kampuni imepewa leseni. Ni lazima kusoma maudhui yote, marejeo ya kisheria na masharti yaliyotajwa. Ikiwa kuna shaka kuhusu token, ahadi ya faida au shughuli ya udalali, bidhaa halisi inapaswa kuchunguzwa.
Sheria Na. 7 ya 2025, iliyorekebisha sheria za kifedha na AML, inaweza pia kuathiri usajili wa watoa huduma na majukumu yao ya utii. Wajibu tofauti unaweza kutumika kwa uhamishaji wa fedha, malipo au miamala ya kubadilisha fedha. Ukweli kwamba kampuni inaomba nyaraka za KYC hauonyeshi kwamba ina leseni ya malipo, udalali au uhifadhi wa mali.
Mwongozo wa BrefCrypto kuhusu majukwaa ya crypto na hadhi zao barani Afrika unapendekeza kuanza kwa jina la kisheria na taasisi inayohusika na mkataba, kisha kulinganisha huduma inayotolewa na mamlaka ya taasisi husika. Chapa ya kimataifa inaweza kuwakilisha kampuni kadhaa. Mkataba unaotumika kwa akaunti yako una umuhimu zaidi kuliko nembo inayojulikana.
Usajili, idhini na leseni: dhana tofauti
Usajili huacha rekodi ya kiutawala katika rejesta au kupitia utaratibu wa taasisi fulani. Idhini huruhusu kufanya shughuli fulani kwa masharti maalumu. Leseni inaweza kumaanisha kibali maalumu, lakini maana yake hutegemea sheria inayotumika. Maneno haya hayabadilishani nafasi, na kampuni inaweza kuwa na hadhi kwa huduma moja bila kuwa na haki ya kutoa huduma zote katika orodha yake.
Jambo kuu nchini Zimbabwe ni kwamba FIU inaeleza mfumo wa VASP ndani ya juhudi za kupambana na utakatishaji wa fedha. Usajili wa FIU haupaswi kuuzwa kama kibali cha jumla cha kibiashara. Swali sahihi ni: mamlaka ipi, sheria ipi, bidhaa gani, hadhira ipi, shughuli ipi na masharti gani? Mambo haya yakibaki bila uwazi, beji ya «imeidhinishwa» haisemi mengi kuhusu ulinzi wa mtumiaji.
Mwendeshaji anaweza kusajiliwa na mamlaka inayohusika na AML na bado akahitaji idhini nyingine kulingana na shughuli yake. Kinyume chake, mtoa huduma wa kigeni anaweza kuonyesha leseni aliyopata katika nchi nyingine. Mkataba unapaswa kueleza ni kampuni gani inayowajibika kwa akaunti na ni njia zipi za malalamiko zinazopatikana kwa mkazi wa Zimbabwe.
Watumiaji wanapaswa kuwa waangalifu na vyeti ambavyo ni vigumu kuthibitisha. Hakikisha jina la kampuni katika rejesta au hati rasmi, tarehe, nambari, shughuli inayohusika na vikwazo vyovyote. Ikiwa tovuti inataja tu kampuni ya kundi bila kueleza taasisi ya mteja, omba ufafanuzi kwa maandishi kutoka kwa huduma rasmi ya usaidizi.
Ni ukaguzi gani ufanywe kabla ya kuweka fedha?
Ukaguzi wa kwanza unahusu taasisi inayohusika na mkataba. Fungua masharti kupitia domain rasmi na utafute jina la kisheria, nchi ambako kampuni imesajiliwa, anwani na utaratibu wa kuwasilisha malalamiko. Tangazo au matokeo ya injini ya utafutaji yanaweza kukupeleka kwa kampuni tanzu tofauti na ile inayopokea akaunti. Ikiwa programu inakuelekeza kwenye hati isiyoeleweka, usihamishe fedha kabla ya kutambua kampuni inayowajibika.
Ukaguzi wa pili unahusu hadhi inayodaiwa. Tumia kurasa rasmi za FIU na SECZ, kisha chunguza mipaka ya usajili huo. Kampuni inaweza kuonekana katika hifadhidata bila kila kipengele cha huduma zake kufunikwa. Pia chunguza kanuni za uhifadhi wa mali, uondoaji wa fedha, muda wa kushughulikia maombi, mipaka na ada. Uwezo wa kutumia programu au kufungua akaunti hauhakikishi ulinzi wa bidhaa wala uwepo wa njia ya malalamiko ndani ya nchi.
Mwongozo wa BrefCrypto kuhusu KYC ya crypto barani Afrika unaeleza jinsi ya kuchunguza maombi ya utambulisho na kulinda nyaraka zako. Huduma inaweza kuomba taarifa ili kutimiza wajibu wake, lakini inapaswa kueleza sera yake na utambulisho wake. Mtu anayekuomba pasipoti kupitia Telegram si njia rasmi. Usitume nakala ya kitambulisho kupitia kiungo ulichopokea bila kukithibitisha wewe mwenyewe.
Mtiririko wa fedha nao unahitaji ukaguzi tofauti. Hakikisha ni nani anayepokea malipo, kama mnufaika anaendana na kampuni au maelekezo ya P2P, na jinsi muamala utakavyorekodiwa. Mtoa huduma aliyesajiliwa kwa AML hahakikishi uhamishaji wa fedha za fiat wala kutokuwepo kwa ulaghai. Risiti, uthibitisho, mikataba na vitambulisho vya miamala vitasaidia ikiwa mzozo utatokea.
Usajili haulezi nini kuhusu kodi
Usajili wa AML hauamui moja kwa moja jinsi faida ya crypto itakavyotozwa kodi. Mnamo Oktoba 2026, ZIMRA ilichapisha uwasilishaji wa matokeo ya utafiti wa mwanataaluma aliyeshinda tuzo. Mwanataaluma huyo anaona, miongoni mwa mambo mengine, kwamba mfumo wa AML pekee si kanuni kamili ya kodi kwa mali za kidijitali na kwamba sheria iliyo wazi zaidi inaweza kufafanua namna ya kuzishughulikia. Huu ni uchambuzi wa utafiti uliowekwa wazi na mamlaka, si sheria mpya wala uamuzi rasmi unaowahusu walipa kodi wote.
Tofauti hii ni muhimu. Msomaji hawezi kuhitimisha kutokana nayo kwamba faida zake hazitozwi kodi, kwamba muamala fulani daima hauhusiki na kodi au kwamba fomu ya FIU ni tamko la kodi. Sheria zinaweza kutegemea aina ya mapato, mara kwa mara ya miamala, hadhi ya kikazi na sheria za kodi zinazotumika. Hifadhi nyaraka za uthibitisho na omba ushauri wa ndani ikiwa kiasi cha fedha au shughuli hiyo inastahili.
Usajili wa FIU pia si ahadi ya kurejeshewa fedha endapo kutakuwa na kufilisika, udukuzi au kupotea kwa ufunguo. Malalamiko na njia za kisheria hutegemea mikataba na sheria inayotumika. Uliza ikiwa fedha zinashikiliwa kwa niaba ya mteja, na mlinzi wa mali wa tatu au pamoja na mali za uendeshaji. Huduma inaweza kutimiza wajibu wake wa AML huku ikiwa na hatari ya uhifadhi wa mali.
Mwongozo wa crypto wa Msumbiji na miongozo ya kisheria kuhusu Togo inatoa maeneo ya kulinganisha, lakini inahusu sheria za kitaifa tofauti. Leseni katika nchi jirani haiidhinishi moja kwa moja shughuli nchini Zimbabwe. Ili kuepuka tafsiri potofu, kila hati ya kisheria inapaswa kuwa na tarehe na kuhusishwa na eneo inakolenga.
Kuweka kumbukumbu za muundo wa biashara na tarehe ya ukaguzi
Mradi wa jukwaa unapaswa kueleza mtiririko wake: chanzo cha fedha, ubadilishaji, uhifadhi, uondoaji, washirika na utunzaji wa malalamiko. Kila hatua inaweza kuleta wajibu. Timu inapaswa kujua ikiwa inadhibiti ufunguo, inazuia malipo, inapeleka oda au inamshauri mteja. Ramani hii hufanya mawasiliano na mwanasheria pamoja na mamlaka yawe sahihi zaidi kuliko uwasilishaji wa kibiashara.
Utii hauishii kwenye kujaza fomu. Ni lazima kuweka taratibu za KYC, ufuatiliaji, uhifadhi wa nyaraka na kushughulikia tahadhari, kulingana na wajibu unaotumika. Ikiwa token inatoa haki katika kampuni au inaahidi faida, uchunguzi wake lazima uzidi msimbo wa kompyuta. SECZ au mshauri wa ndani anaweza kuhitaji kuchunguza bidhaa hiyo na namna inavyosambazwa.
Ushirikiano na benki au kampuni ya simu hauhamishi moja kwa moja leseni yao kwa mtoa huduma wa crypto. Mkataba wa maandishi unapaswa kubainisha huduma inayofunikwa, eneo linalohusika na majukumu ya kila upande. Muunganisho wa kiteknolojia unaoonekana si idhini ya kiudhibiti.
Zimbabwe sasa ina mfumo wa usajili wa FIU kwa watoa huduma za mali pepe, pamoja na wajibu unaohusiana na hatari za AML. SECZ pia imechapisha taarifa kuhusu sekta hiyo. Mambo haya pekee hayatoi jibu kuhusu uhalali wa kila bidhaa au hadhi ya kila jukwaa. Mipaka hutegemea shughuli halisi na sheria zinazotumika katika tarehe husika.
Uwasilishaji wa ZIMRA kuhusu utafiti wa kodi unaohusiana na mali za kidijitali unakumbusha tofauti nyingine muhimu: utafiti wa kitaaluma uliowasilishwa na mamlaka si sheria mpya ya kodi. Watu binafsi na kampuni wanapaswa kuweka tarehe kwenye kumbukumbu zao na kuthibitisha sheria zinazotumika, badala ya kutoa kanuni ya jumla kutokana na taarifa moja.
Kabla ya kuweka fedha, hakikisha taasisi, huduma, hadhi inayodaiwa na njia za malalamiko. Kabla ya kuanzisha shughuli, chora mtiririko wa fedha na omba uchambuzi wa utii wa sheria kutoka kwa mtaalamu wa ndani. Njia hii inazuia kubadilisha usajili wenye mipaka kuwa dhamana ya kufikirika, huku ikitambua kwamba mfumo umebadilika tangu maonyo ya jumla ya miaka iliyopita.
