Kuzungumzia crypto halali nchini Mali kunahitaji kutenganisha maswali kadhaa: kumiliki mali, kuiuza tena mara kwa mara, kuhifadhi fedha za wateja au kuendesha huduma ya kubadilishana. Jibu moja linaweza kuficha tofauti kati ya shughuli hizi na kumpa mtu binafsi au mjasiriamali uhakikisho wa uongo.
Maandishi mawili ya Mali yanatoa msingi wa kuanzia: amri ya tarehe 30 Agosti 2024 kuhusu mapambano dhidi ya utakatishaji wa fedha, kisha marekebisho na uidhinishaji wake mwezi Desemba. Maandishi hayo yanaweka mfumo wa watoa huduma za mali pepe, bila kufanya kila programu inayopatikana moja kwa moja kuwa huduma iliyoidhinishwa.
Kwa ufupi
- Kifungu cha 58 cha amri ya mwaka 2024 kinahitaji kibali au idhini ya awali kwa mtu anayefanya kitaalamu kama PSAV.
- Idhini ya malipo si uthibitisho wa idhini ya kubadilisha au kuhifadhi cryptoassets.
- Hadhi ya shughuli hutegemea aina yake, wahusika, mtiririko wa fedha na kanuni zinazotumika, si jina la token pekee.
Maandishi ya Mali yanaweza kuthibitisha nini hasa
Mfumo wa kitaifa unapaswa kusomwa pamoja na kanuni husika za fedha na monetary za Muungano. Makala yetu kuhusu kanuni za crypto katika UEMOA na jukumu la BCEAO husaidia kutofautisha viwango hivi, bila kuchukua nafasi ya uchambuzi wa kesi maalumu ya Mali. Pendekezo lililochapishwa kwa nchi nyingine halitoshi kufikia hitimisho hapa.
Katika Gazeti Rasmi la tarehe 2 Septemba 2024, amri n°2024-011/PT-RM ya tarehe 30 Agosti 2024 inaweka sura kuhusu watoa huduma za mali pepe. Kifungu chake cha 58 kinahitaji kibali au idhini ya awali kutoka kwa mamlaka husika ili kufanya shughuli hii kitaalamu. Tofauti kati ya shughuli ya kitaalamu na ya mtu binafsi ni muhimu moja kwa moja katika kuutafsiri mkondo huu wa sheria.
Kifungu cha 59 kinawatia watoa huduma hao chini ya masharti husika ya kupambana na utakatishaji wa fedha, ufadhili wa ugaidi na uenezaji wa silaha, pamoja na hatua za kinga zinazotumika. Pia kinarejelea mamlaka husika kwa ajili ya kufafanua baadhi ya masharti na adhabu. Kwa hiyo, huduma haiwezi kudhani kwamba ina haki ya kufanya kazi kwa sababu tu sura hiyo ipo.
Sheria n°2024-022 ya tarehe 11 Desemba 2024 inarekebisha na kisha kuidhinisha amri hiyo. Inahusu, miongoni mwa mambo mengine, vifungu vya 2 na 205. Katika maandishi hayo ya uidhinishaji, vifungu vya 58 na 59 havimo miongoni mwa vifungu vilivyorekebishwa. Ufafanuzi huu unaeleza nyaraka tulizopitia; haudai kutoa orodha kamili ya maandishi yote yaliyofuata.
Kikomo kimoja kinapaswa kuwekwa wazi: hapa hatuna rejista kamili, iliyothibitishwa na kusasishwa, ya vibali vyote vya PSAV nchini Mali, wala maamuzi yote ya kibinafsi. Kwa hiyo, hatumthibitishi mwendeshaji yeyote. Mtu anayetaka kuanzisha huduma anapaswa kupata uthibitisho unaohusiana moja kwa moja na shughuli hiyo kutoka kwa mamlaka na mshauri mwenye sifa.
Umiliki wa mtu binafsi na shughuli ya kitaalamu si kitu kimoja
Kununua kiasi kidogo kwa matumizi yako mwenyewe si sawa na kupokea mara kwa mara fedha za watu wengine ili kuwapelekea token. Katika hali ya pili, malipo, marudio ya shughuli, matangazo na uwajibikaji wa fedha vinaweza kubadilisha uchambuzi. Hakuna kiwango cha jumla kinachopaswa kutolewa katika mafunzo bila msingi wa kisheria unaotambulika.
Tuchukulie mtu anayekuja kuuza mara chache mali aliyokuwa tayari anaimiliki. Linganisha hali hiyo na kikundi kinachotangaza saa za huduma, kupokea amana kutoka kwa umma, kuahidi kiwango fulani na kuhifadhi funguo za wateja wake. Ingawa wote wanatumia USDT, majukumu yao ya kiuchumi ni tofauti. Uainishaji unapaswa kuchunguza ukweli wa shughuli, si jina linalotumiwa kwenye mitandao ya kijamii pekee.
Kutokuwepo kwa marufuku ya jumla iliyotambuliwa katika nyaraka tulizopitia hakuruhusu kusema kwamba shughuli zote zinafanyika bila masharti. Kanuni kuhusu malipo, mahusiano ya kifedha ya nje, kodi, ulinzi wa data au makosa ya jinai zinaweza kuhusika kulingana na muundo wa shughuli. Tathmini makini huainisha kila mara inachohusu na mambo inayoyaacha wazi.
Uhifadhi wa mali unahitaji uangalifu maalumu. Ikiwa kampuni inadhibiti funguo na kuamua kuhusu uondoaji wa fedha, mteja hutegemea utendaji na uwezo wake wa kifedha. Ikiwa mtumiaji anahifadhi funguo mwenyewe, hatari nyingine hujitokeza: kupoteza nakala ya usalama, kutumia anwani isiyo sahihi au kufanya muamala usioweza kubatilishwa. Mwongozo wetu kuhusu wallet ya crypto na usalama wake unaeleza mgawanyo huu wa kiufundi, ambao haujibu peke yake swali la kisheria.
Mfanyabiashara anayetaka kukubali malipo yanayohusiana na crypto anapaswa pia kuchunguza uhasibu wake na masharti ya mtoa huduma wa malipo. Kubadilisha token mara moja kuwa faranga za CFA hakuondoi kimiujiza shughuli za kati. Ni lazima kutambua nani ananunua, nani anauza, nani anapokea malipo na ni vielelezo gani vinaambatana na kila hatua.
Leseni ya malipo haithibitishi kuwa huduma ya kubadilisha crypto imeidhinishwa
BCEAO huchapisha orodha ya taasisi za fedha za kielektroniki na ushirikiano wao. Kwa Mali, orodha hiyo inasaidia kutambua Orange Finances Mobiles Mali na SAMA Money, pamoja na ushirikiano wa BDM na SOTELMA-MALITEL kwa Moov Money. Marejeo hayo yanahusu fedha za kielektroniki, si idhini ya jumla ya kufanya udalali wa crypto.
Kwa hiyo, muuzaji anayekubali uhamisho kwenda kwenye mojawapo ya wallet hizi hapati kibali kwa kuhusishwa tu nazo. Risiti inaweza kuthibitisha malipo kwa mnufaika fulani. Haithibitishi ubora wa token iliyotolewa, hadhi ya muuzaji wala uwezekano wa kurejesha fedha baada ya mzozo wa kibiashara.
Uliza jina kamili la kisheria la upande wa mkataba, nchi ambako umeanzishwa na aina halisi ya idhini inayodaiwa. Picha ya skrini yenye nembo ya taasisi haitoi taarifa za kutosha. Marejeo hayo yanapaswa kulinganishwa na chapisho rasmi au uthibitisho wa maandishi uliopatikana kupitia njia huru isiyodhibitiwa na muuzaji.
Kisha hakiki wigo wa idhini hiyo: malipo, uhifadhi, uhamishaji, ubadilishaji au shughuli nyingine. Uamuzi unaolenga kampuni tanzu ya kigeni si lazima uihusu kampuni inayotia saini mkataba wako. Vivyo hivyo, kampuni iliyosajiliwa kibiashara haipati moja kwa moja vibali vyote vya kifedha vinavyohitajika kwa huduma yake.
Mbinu yetu ya kulinganisha majukwaa ya crypto na hadhi zao inapendekeza kuandika tofauti hizi kabla ya kuchunguza ada. Mwendeshaji mwenye bei nafuu lakini asiyeweza kutambuliwa hawezi kushinda ulinganisho. Ushahidi unapokosekana, hitimisho sahihi hubaki kuwa “haijathibitishwa”, badala ya kuidhinisha huduma kwa kutegemea umaarufu.
Utambulisho, vielelezo na masharti: andaa jalada linaloeleweka
Jukwaa linaweza kuomba kitambulisho, maelezo kuhusu chanzo cha fedha au taarifa kuhusu mnufaika. Hilo pekee halithibitishi kibali chake. Hata hivyo, kukataa ufuatiliaji wowote huku likidai malipo ya haraka ni ishara inayohitaji tahadhari zaidi, hasa ikiwa watu wengine wanaonekana katika mnyororo wa shughuli.
Ukaguzi unapaswa kufanywa kupitia njia rasmi za huduma hiyo. Usitume nakala kamili za nyaraka zako kwa mtu anayejifanya kuwa wakala uliyekutana naye kwenye huduma ya ujumbe. Mwongozo kuhusu KYC ya crypto, data na njia za kukata rufaa unaeleza maswali muhimu: mhusika anayesimamia uchakataji, madhumuni ya ukusanyaji, muda wa kuhifadhi na utaratibu wa kupinga.
Hifadhi nyaraka zinazoeleza shughuli yako: nukuu ya bei, utambulisho wa kisheria wa upande wa mkataba, risiti ya malipo, nambari ya oda, anwani ya kutuma na kitambulisho cha muamala inapopatikana. Zitenge nyaraka hizi na siri za usalama. Kauli ya kurejesha akaunti au private key haina sababu ya kuwekwa kwenye jalada linalotumwa kwa kitengo cha msaada wa kibiashara.
Kwa shughuli ya kitaalamu, kutunza jalada si kukusanya picha za skrini tu. Ni lazima uweze kulinganisha kiasi cha fedha, kuelewa wahusika wa upande wa pili na kuunda mlolongo wa matukio. Hata hivyo, masharti mahususi, upeo wake na matamko yanayoweza kuhitajika yanapaswa kuamuliwa kwa kutumia maandishi na wahusika wenye mamlaka, bila kubuni hapa utaratibu wa jumla.
Masuala ya kodi yanahitaji tahadhari hiyo hiyo. Kubadilisha mali moja kwa nyingine, kutoa huduma inayolipwa kwa token na kuuza tena mali binafsi kunaweza kuibua maswali tofauti. Hatujaweka kiwango chochote wala msamaha wowote bila chanzo kinachotumika na kuthibitishwa. Mshauri wa kodi atahitaji kujua unakoishi, shughuli yako na nyaraka halisi, si kiasi kinachoonyeshwa tu kwenye wallet.
Jinsi ya kuamua bila kugeuza kutokuwa na uhakika kuwa ruhusa
Kabla ya kufanya shughuli yoyote, andaa karatasi fupi yenye madhumuni, kiasi cha juu, mali, mtandao, muuzaji, njia ya malipo, mahali pa kuhifadhi na mpango wa kuondoka. Ongeza safu moja ya vielelezo vilivyopo na nyingine ya mambo ambayo hayajathibitishwa. Hati hii hufanya mara moja madai yanayotegemea ahadi ya kibiashara pekee yaonekane.
Ukaguzi wa pili unahusu gharama na matokeo ya kiutendaji. Ada za kununua crypto barani Afrika zinaweza kujumuisha faida ya ubadilishaji, uhamisho na utoaji wa fedha. Nukuu ya bei iliyoandikwa kwa njia inayoeleweka kisheria lakini yenye hasara kiuchumi haivutii. Kinyume chake, bei nzuri haifidii ikiwa mnufaika ni tofauti na muuzaji aliyetangazwa.
Sitisha mchakato ukiambiwa ufiche madhumuni halisi ya malipo, utumie utambulisho wa mtu wa karibu au ugawanye shughuli kwa makusudi ili kukwepa ukaguzi. Usichukulie maombi hayo kuwa ujanja wa kawaida wa eneo hilo. Yanaweza kudhoofisha ushahidi wako na kukuweka kwenye matatizo makubwa zaidi kuliko kiasi cha awali.
Katika mzozo, tenga malipo yanayopingwa na crypto ambayo haijawasilishwa. Wasiliana na kila mtoa huduma kupitia mawasiliano yake rasmi, ukieleza mambo muhimu bila kusambaza siri zako. Muamala uliothibitishwa kwenye blockchain kwa kawaida hauwezi kubatilishwa kiufundi kama marekebisho katika hifadhidata binafsi; hata hivyo, hilo haliondoi hatua zote zinazoweza kuchukuliwa dhidi ya muuzaji anayetambulika.
Kwa Mali, hitimisho linalofaa si kubandika lebo ya “imeidhinishwa” au “imepigwa marufuku” kwa matumizi yote. Maandishi tuliyopitia yanaweka hitaji la kibali cha awali kwa shughuli ya kitaalamu ya PSAV na mfumo wa kuzuia hatari za kifedha. Kabla ya kuweka fedha au kuanzisha huduma, ni lazima kuhusisha mfumo huo na shughuli mahususi na kupata uthibitisho ambao bado haujapatikana.
