Sheria Na. 046-2024/ALT ya tarehe 30 Desemba 2024 ina masharti kuhusu watoa huduma za mali pepe. Masharti hayo yanahitaji kusomwa kwa mtazamo wa kitaifa, tofauti na matangazo ya majukwaa na nyaraka za malipo. Mwongozo huu unapendekeza mbinu ya kuandaa jalada la kitaalamu: kuchora ramani ya shughuli, kuthibitisha hadhi, uangalizi, ufuatiliaji na ukaguzi wa mara kwa mara. Hautoi utaratibu kamili wa kupata kibali wala ushauri wa kisheria unaolenga mtu au kampuni mahususi.
Kwa ufupi
- Uainishaji wa PSAV unategemea shughuli za kibiashara zinazofanywa kwa mteja, si jina la programu pekee.
- Kibali cha awali na hatua za kuzuia ni matakwa mawili yanayopaswa kuchunguzwa kando.
- Malipo kwa XOF, uhifadhi wa crypto na washirika vinapaswa kuonekana katika jalada la majukumu linaloweza kuthibitishwa.
Kuchora ramani ya huduma za crypto nchini Burkina Faso
Jalada letu la udhibiti wa UEMOA linaeleza taasisi na mipaka ya kikanda. Hata hivyo, kwa kampuni iliyoko Burkina Faso, anzeni kwa kuchora ramani ya shughuli halisi. Bainisheni nani anayepokea XOF, nani anayetoa tokeni, nani anayeshikilia funguo na nani anayetekeleza uondoaji wa fedha. Mchoro huu unapaswa kufuata mikataba na mifumo, si majina ya kibiashara yanayotumiwa pekee katika kurasa za utambulisho.
Sheria ya kitaifa iliyochapishwa na Bunge la Mpito inafafanua PSAV kupitia majukumu yanayotekelezwa kibiashara kwa mteja au kwa niaba yake. Ubadilishanaji, uhamishaji na shughuli za uhifadhi zimo katika eneo hili. Kwa hiyo, shirika linapaswa kuchunguza kila jukumu linalotolewa. Kuongeza wallet au huduma ya ubadilishaji kunaweza kubadilisha tathmini hata kama chapa na tovuti vinabaki vilevile.
Uhifadhi unapaswa kuelezwa kwa namna ya vitendo. Je, mteja anaweza kuidhinisha matumizi bila kuingiliwa na kampuni? Anwani inayoonekana katika akaunti yake, peke yake, haithibitishi kwamba yeye ndiye anayesimamia funguo. Ikiwa mtoa huduma anadhibiti uondoaji wa fedha, jukumu hilo linapaswa kuonekana katika mkataba na jalada la kiufundi. Mawasiliano hayapaswi kuonyesha uhifadhi wa kati kama uhuru kamili kwa sababu tu kiolesura kina kitufe cha kuhamisha fedha.
Mwongozo wetu wa wallet za crypto unaeleza mgawanyo huu wa udhibiti. Kwa jalada la kitaalamu, ongezeni majina ya watu walioidhinishwa, taratibu za uthibitishaji na utegemezi wa kiufundi. Mtoa huduma wa kandarasi anaweza kushiriki katika miundombinu bila kutoweka kisheria. Mteja anapaswa kuelewa ni taasisi gani inayomtolea huduma, huku kampuni ikijua ni nani anayeweza kuchukua hatua kuhusu mali wakati wa shughuli au tukio la hitilafu.
Ramani hiyo inapaswa pia kutofautisha fedha za kampuni na fedha za wateja. Kampuni inayonunua mali kwa ajili ya hazina yake haielezi mtiririko sawa na huduma inayopokea fedha za kubadilisha kwa niaba ya mtu mwingine. Mandate, kamisheni na kurudiwa kwa shughuli vinaweza kusaidia kuainisha huduma hiyo. Njia ya mawasiliano haifanyi shughuli kuwa ya kibinafsi moja kwa moja. Maelezo yanapaswa kufuata uchumi wa huduma, si chombo kilichotumiwa.
Kuandaa uthibitisho wa hadhi unaolingana na shughuli
Kifungu cha 58 kinahitaji leseni au kibali cha awali kwa shughuli ya kitaalamu ya PSAV. Kampuni inapaswa kuchunguza sharti hili kabla ya kuanza kuuza huduma zake. Jalada la hadhi linapaswa kutaja taasisi ya kisheria na shughuli zinazoangaziwa. Tamko la kibiashara linalosema “linatii sheria” halitoshi kuthibitisha rejea hiyo. Ushahidi lazima uhusishwe na mamlaka, hati na eneo maalumu la shughuli.
Maelezo rasmi ya Sheria Na. 046-2024/ALT yanawezesha kufuatilia maandishi ya sheria ya kitaifa. Hata hivyo, hayachukui nafasi ya uamuzi wa kibinafsi unaomhusu mtoa huduma. Tofautisheni hati inayoweka kanuni na hati inayoonyesha kwamba kampuni inatimiza sharti fulani. Mgawanyo huu huzuia kosa la kawaida: kuwasilisha nakala ya sheria kujibu ombi linalohusu kibali cha kampuni yenyewe.
Washirika wanapaswa kuwa na majukumu yao yaliyowekwa wazi katika nyaraka. Orodha ya BCEAO ya taasisi za fedha za kielektroniki inataja, miongoni mwa wengine, Orange Money Burkina Faso na ushirikiano wa ndani. Marejeo hayo yanahusu majukumu ya kifedha. Hayathibitishi moja kwa moja kwamba kampuni inayobadilisha fedha zilizopokelewa kuwa cryptoassets imeidhinishwa. Kila ushahidi unapaswa kuendana na huduma inayotekelezwa katika mtiririko huo, badala ya kutumika kwa lazima kufunika bidhaa nzima.
Uchambuzi wetu wa majukwaa na hadhi zao pia unatofautisha leseni za kigeni na mkataba wa mteja. Kibali kilichotolewa kwa kampuni ya kundi hilo katika nchi nyingine kinahitaji kuchunguzwa kwa kuzingatia eneo lake la matumizi. Jalada la Burkina Faso linapaswa kueleza kile kibali hicho kinathibitisha kwa kweli. Hakipaswi kupewa mamlaka ya jumla, wala kuamuliwa kuwa hakina thamani bila kuchunguza majukumu na kanuni husika.
Uandishi huu haujaandaa rejista kamili ya PSAV zilizoidhinishwa nchini Burkina Faso. Kizuizi hicho hakithibitishi kwamba hakuna kibali kinachoweza kutolewa. Kabla ya kuzindua huduma, kampuni inapaswa kupata uthibitisho unaofaa kutoka kwa wahusika wenye uwezo na mshauri wa ndani. Kwa mteja, ushahidi unaoweza kuthibitishwa wa hadhi inayodaiwa bado ni muhimu. Ikiwa kuna mashaka, uamuzi unaweza kusitishwa badala ya kutumia ufikiaji wa kiufundi kama mbadala wa uchunguzi.
Kuandaa uangalizi bila kutumia kanuni zote bila kutofautisha
Kifungu cha 59 kinarejelea masharti husika ya sheria na hatua za kuzuia, pamoja na mahitaji maalumu yanayobainishwa na mamlaka zenye uwezo. Kwa hiyo, udhibiti unapaswa kuhusishwa na eneo linalotumika. Sharti lililoandaliwa kwa taasisi ya fedha halipaswi kuhamishwa moja kwa moja kwa kila bidhaa bila uchambuzi. Uzingatiaji wa kuaminika unapaswa kueleza msingi na eneo lake, badala ya kukusanya fomu ambazo hazithibitishi hadhi ya kampuni.
Mwongozo wetu wa KYC ya crypto unaeleza masuala ya utambulisho, nyaraka na njia za kukata rufaa. Huduma inapaswa kujua taarifa inazoomba, madhumuni yake na njia inayotumiwa kuzipokea. Picha ya kitambulisho iliyotumwa kwenye akaunti binafsi ya barua pepe haiwakilishi mfumo sawa na utaratibu ulioandikwa. Udhibiti unapaswa kulinda data huku ukiwezesha kutimiza mahitaji husika.
Hatari inaweza kutofautiana kulingana na mtiririko wa fedha, wahusika na namna huduma inavyotumiwa. Jalada la mfano halipaswi kuwachukulia wateja wote kuwa sawa. Shughuli zisizo za kawaida zinapaswa kuhusishwa na taarifa zilizopo na taratibu zilizopangwa. Uchambuzi huu hauhalalishi kubuni tuhuma kutokana na kiashiria kimoja. Unahitaji mfumo unaowezesha kuchunguza hali mbalimbali kwa njia thabiti na inayoweza kufuatiliwa.
Sheria pia ina wajibu kuhusu shughuli zinazoshukiwa kwa watu wanaowajibika chini ya sheria. Mfumo wa kitaalamu unapaswa kubainisha majukumu, njia za mawasiliano na kanuni husika za usiri. Tamko au utaratibu wa ndani haupaswi kushughulikiwa kama ujumbe wa kawaida wa huduma kwa wateja. Kabla ya kuanza shughuli, wahusika wanapaswa kujua majukumu yao na namna ya kuwasilisha jalada bila kufichua taarifa kwa watu wasioidhinishwa.
Msichanganye uangalizi na ufikiaji wa siri za wateja. Maneno ya kurejesha akaunti na funguo binafsi huwezesha kudhibiti mali; si vielelezo vya kawaida vya chanzo cha fedha. Utaratibu unapaswa kutofautisha ushahidi wa umma wa miamala, nyaraka za utambulisho na taarifa za siri za ufikiaji. Ikiwa huduma yenyewe inashikilia funguo, jukumu hilo linapaswa kutajwa wazi katika mfumo wake wa uhifadhi na ulinzi wa kiutendaji.
Kuunganisha ufuatiliaji, gharama na utunzaji wa matukio
Mlolongo wa ushahidi unapaswa kuunganisha kila malipo na agizo linalohusika. Risiti ya XOF, nukuu ya bei, salio la ndani na kitambulisho cha blockchain vinaeleza hatua kadhaa. Kampuni inapaswa kuweza kueleza uhusiano wao kwa mteja au mkaguzi. Picha ya salio la mwisho haiwezi kuchukua nafasi ya historia hiyo. Ufuatiliaji unahusu matukio, marejeo yake na majukumu, si jumla ya fedha inayoonyeshwa pekee.
Mwongozo wetu wa crypto kupitia Mobile Money unatofautisha malipo na utoaji wa mali. Kwa mwendeshaji, tofauti hiyo inapaswa kuonekana katika taratibu za kushughulikia matukio. Nani anashughulikia makato yasiyotambuliwa? Nani anachunguza uondoaji wa crypto ambao haujatekelezwa? Ushirikiano unapaswa kueleza namna ya kupandisha suala na taarifa zinazohitajika. Mteja hapaswi kulazimika kurudia malipo kwa sababu tu wahusika hao wawili hawalinganishi marejeo yao.
Nukuu ya bei inapaswa kuonyesha ada na kiasi halisi kitakachopokelewa. Mbinu ya kuchanganua gharama za crypto husaidia kutofautisha kamisheni, faida ya kiwango cha ubadilishaji na makato ya uondoaji. Uwasilishaji wa wazi hupunguza migogoro kuhusu kiasi kilichowasilishwa. Huduma inapaswa pia kueleza masharti ya uhalali wa bei. Mabadiliko kati ya kuweka nafasi na kuthibitisha yanahitaji maelezo yanayolingana na mkataba, badala ya kutangaza kiasi kipya bila muktadha.
Hitilafu ya kiufundi inahitaji hali ya kurejesha shughuli. Mfumo unapaswa kujua ikiwa malipo yamekatwa, ikiwa agizo limewekwa kwenye salio na ikiwa uhamishaji umepelekwa kweli kwenye blockchain. Kujaribu tena bila uchunguzi kunaweza kusababisha mwendo wa fedha kurudiwa mara mbili. Majukumu ya uthibitishaji yanapaswa kubaki wazi, yakiwa na ushahidi wenye tarehe. Mpangilio huu humlinda mteja na kampuni pale tukio linapozuia kukamilika kwa mchakato uliopangwa.
Uhifadhi wa nyaraka unapaswa kufuata wajibu husika na eneo lake la matumizi. Mwongozo huu hautoi muda mmoja wa kuhifadhi unaotumika kwa huduma zote. Bainisheni aina za data, wanaoweza kuzifikia na masharti ya kuzitazama au kuzifuta kwa kuzingatia maandishi ya sheria husika. Kukusanya data bila udhibiti kunaweza kuleta hatari ya kuvuja. Jalada muhimu hulinda ushahidi unaohitajika bila kugeuza kila siri ya kiufundi kuwa kumbukumbu ya kawaida ya utii wa sheria.
Kudumisha jalada wakati bidhaa inabadilika
Taarifa ya BCEAO kuhusu cryptoassets na ubunifu wa kidijitali inaeleza kazi za kikanda. Kazi hizo si leseni ya mtu binafsi wala sheria ya mwisho inayotumika kwa kila jukumu linalotangazwa. Ufuatiliaji unapaswa kutofautisha pendekezo, kupitishwa, kuchapishwa na kuanza kutumika. Jalada la kitaalamu halipaswi kugeuza tamko la nia kuwa ruhusa iliyopatikana ya kuuza huduma mpya.
Kuongeza salio, bidhaa yenye malipo, mtandao au huduma ya uhifadhi kwa wateja kunaweza kubadilisha eneo la shughuli. Uthibitisho wa awali wa mfumo haujumuishi moja kwa moja matoleo yote ya baadaye. Msimamizi anapaswa kuchunguza tena mikataba, vibali na washirika kabla ya kuzindua jukumu jipya. Urahisi wa kusasisha programu hauondoi ulazima huo. Uainishaji unafuata huduma inayotolewa kwa watumiaji kwa kweli.
Masharti ya mkataba yanapaswa kuendana na usanifu wa huduma. Kampuni haipaswi kutangaza kwamba wateja wanajitegemea katika usimamizi wa funguo ikiwa inadhibiti uondoaji wa fedha, wala kuahidi marejesho ya moja kwa moja ikiwa yanategemea mtoa huduma mwingine. Matangazo, huduma kwa wateja na nyaraka za ndani vinapaswa kueleza utendaji uleule. Jalada kuhusu XAF na XOF pia linakumbusha kwamba sarafu na eneo la mchakato vinapaswa kuonyeshwa bila utata katika ofa ya kikanda.
Andaa ratiba ya mapitio na rejista ya mabadiliko. Kila jukumu jipya linapaswa kuhusishwa na uamuzi, ushahidi na mtu anayewajibika. Hoja ambazo bado hazijathibitishwa zinapaswa kubaki wazi badala ya kufichwa nyuma ya kauli ya jumla kuhusu utii wa sheria. Kwa mradi nchini Burkina Faso, ushauri wa ndani unaotegemea nyaraka halisi bado ni muhimu pale ambapo uainishaji au utaratibu wa kupata kibali hauwezi kuthibitishwa kwa uhakika.
Hatimaye, udhibiti wa crypto nchini Burkina Faso unahitaji jalada linaloweza kueleza huduma, si kiolesura kinachoweza kuiendesha pekee. Kibali, uangalizi, ulinzi wa fedha na ufuatiliaji vina majukumu yanayokamilishana. Matokeo ya kitaalamu ni kuhusisha kila dai na ushahidi unaofaa, na kila tukio na mtu anayejulikana kuwajibika. Mpangilio huu unaweka msingi imara zaidi kuliko kuonyesha leseni bila muktadha au kutoa ahadi ya jumla ya usalama.
