Sheria ya kukabiliana na utakatishaji wa fedha iliyochapishwa na BCRG inaweka mwongozo mahususi kuhusu PSAV na usimamizi wake. Mwongozo huu unaeleza jinsi ya kuhusisha masharti hayo na mpangilio wa shughuli za kila siku, bila kupendekeza faili ya maombi ya leseni inayofaa kila hali. Masharti halisi na maamuzi yanayotumika yanapaswa kuthibitishwa na mamlaka pamoja na washauri wenye uwezo kabla ya huduma yoyote kuanza.
Kwa ufupi
- Kifungu cha 6 kinafafanua kazi za kibiashara za PSAV; kifungu cha 101 kinahitaji idhini au ruhusa ya awali kutoka BCRG.
- Kifungu cha 97 kinahusu usimamizi wa PSAV katika masuala ya LBC/FT na Benki Kuu.
- Ramani ya malipo, uhifadhi, data na matukio ya kiusalama lazima iandaliwe kabla ya kupokea fedha za wateja.
Udhibiti wa crypto nchini Guinea: kubainisha kazi zinazofanywa
Jedwali la kulinganisha majukwaa na hadhi zao linaweza kusaidia kuigawa miradi katika sehemu mbalimbali. Tofautisheni kampuni inayoonyesha bei, inayopokea GNF na inayodhibiti mali. Chapa moja haimaanishi kwamba kazi zote hizo zinafanywa na taasisi ileile au kwamba zina msingi sawa wa kisheria.
Sheria ya Guinea ya kukabiliana na utakatishaji wa fedha iliyochapishwa na BCRG inafafanua PSAV katika kifungu cha 6, aya ya 63. Inataja, miongoni mwa mengine, ubadilishaji kati ya mali pepe na fedha za kawaida, ubadilishaji kati ya mali pepe, uhamishaji, pamoja na baadhi ya huduma za uhifadhi au usimamizi. Kigezo cha kufanya shughuli kibiashara kwa jina la mteja au kwa niaba yake ni muhimu katika ufafanuzi huo.
Kifungu cha 101 kinahitaji idhini au ruhusa kutoka Benki Kuu kwa shughuli za kitaalamu za huduma za mali pepe. Kifungu cha 97 kinaipa Benki Kuu jukumu la kudhibiti na kusimamia utekelezaji wa masharti husika ya LBC/FT. Masharti haya si leseni ya jumla inayotolewa kwa kampuni zinazoongeza tu uthibitishaji wa utambulisho kwenye programu.
Elezeni mamlaka halisi ya huduma. Je, inaweza kuhamisha fedha bila uamuzi wa mteja? Je, inaweka kiwango cha ubadilishaji na kuchagua upande wa pili wa muamala? Je, inahifadhi funguo au kuidhinisha uondoaji wa fedha? Kampuni inayowasilishwa kama mtoa teknolojia pekee inaweza kutekeleza majukumu mengine kwa vitendo. Uainishaji unapaswa kufuata majukumu hayo, badala ya msamiati wa kimasoko uliotumiwa kuelezea bidhaa.
Hatutoi orodha iliyounganishwa ya maamuzi, marekebisho na hatua zote za utekelezaji zinazotumika kwa sasa. Hakuna mwendeshaji anayepokea uthibitisho hapa. Kabla ya kuzindua huduma, pelekeni maelezo kamili ya mfumo kwa wahusika wenye uwezo. Jibu linalofaa linahitaji mtiririko wa fedha, mikataba na nchi ambako shughuli zinatekelezwa, si jina la mali inayotolewa kwa umma pekee.
Kuchora njia ya fedha na mikataba inayohusiana
Tuchukulie huduma ya kubuniwa inayopokea GNF na kutoa tokeni. Ni lazima imwonyeshe mteja, muuzaji, mtoa huduma ya malipo, mtoa ukwasi na, ikiwezekana, mhifadhi. Kila hatua inapaswa kueleza nani anamiliki nini na chini ya ahadi gani. Kukabidhi jukumu kwa mtoa huduma mwingine hakuondoi moja kwa moja wajibu kwa mteja wa mwisho.
Mwongozo wa kununua crypto kwa Mobile Money unaonyesha kwa nini malipo na utoaji vinapaswa kubaki vitu viwili tofauti. Mwendeshaji wa fedha za kielektroniki si lazima awe anatoa huduma ya crypto kwa sababu tu muuzaji anapokea malipo kupitia mtandao wake. Ushirikiano unapaswa kueleza matumizi yanayoruhusiwa, udhibiti na usimamizi wa kusimamishwa kwa huduma, badala ya kutegemea uwezekano wa kiufundi pekee.
Mchakato wa kurejesha fedha unahitaji usahihi huohuo. Ikiwa malipo yamefika lakini utoaji umeshindikana, ni kampuni gani inayofanya uamuzi na kwa sarafu gani? Inashughulikiaje nukuu ya bei iliyokwisha muda au anwani isiyokubalika? Jibu linaloaminika linapaswa kuwepo kabla ya agizo la kwanza, bila kuahidi kufuta kiufundi uhamishaji ambao tayari umethibitishwa kwenye blockchain.
Uwasilishaji wa bei unapaswa pia kuendana na uhasibu wa mchakato huo. Makala kuhusu ada za crypto inatofautisha faida ya ubadilishaji, gharama ya malipo na gharama ya kutoa fedha. Kila kiasi kinapaswa kuhusishwa na agizo na matokeo halisi ya kifedha. Bei ya jumla inaweza kubaki rahisi kueleweka, mradi isifiche ada muhimu zitakazoonekana baada ya malipo kupokelewa.
Kwa mtiririko wa fedha wa kimataifa, bainisheni nchi na watoa huduma wanaohusika. Mteja wa Guinea, jukwaa la kigeni na akaunti ya malipo iliyoko nchi nyingine vinaweza kuwa chini ya masharti tofauti. Msidhani kwamba idhini iliyopatikana katika nchi moja inashughulikia kazi zote kila mahali. Uchambuzi unapaswa kuangalia mikataba na kanuni husika za muundo halisi, si mahali kiolesura kilipo pekee.
Kuandaa udhibiti wa wateja na kulinda data
Udhibiti thabiti huanza kwa kubainisha taarifa zinazohitajika na vigezo vya kufanya uamuzi. Sio kukusanya nyaraka nyingi iwezekanavyo bila kueleza zitatumikaje. Masharti halisi yanategemea sheria na mfumo wa biashara. Mwongozo huu hauweki kiwango cha kisheria cha jumla ambacho, kikifikiwa, muamala ungekuwa moja kwa moja wa kitaalamu au ungehitaji nyaraka zilezile kila wakati.
Mwongozo wa KYC, data na njia za kukata rufaa unapendekeza maswali ya kiutendaji: nani anakusanya, nani anapata taarifa na kosa linarekebishwaje? Faili la utambulisho halipaswi kusambazwa kwenye programu binafsi za ujumbe za wafanyakazi kadhaa. Ruhusa za kufikia taarifa zinapaswa kuendana na majukumu, na uhifadhi wa data ufuate kanuni zinazotumika badala ya muda uliowekwa kiholela.
Tofauti kati ya mlipaji na mwenye akaunti inahitaji utaratibu wa uthibitishaji. Haimaanishi kukubali moja kwa moja wala kutoa tuhuma za jinai bila msingi kupitia kitengo cha usaidizi. Kampuni inapaswa kuelewa mtiririko wa fedha, kuweka kumbukumbu za maamuzi yake na kuwa na njia ya kupeleka suala kwa ngazi ya juu. Ulinganifu wa mchakato hulinda uadilifu wa udhibiti na wateja wanaotenda kwa nia njema.
Taarifa za siri zinahitaji kutenganishwa kwa uwazi. Maelezo ya kibiashara kuhusu faili fulani hayamaanishi kwamba taarifa zote zinazohusiana na uchambuzi au taarifa ya mamlaka zinaweza kufichuliwa. Timu zinapaswa kujua mipaka ya mawasiliano. Ahadi isiyoeleweka ya uwazi kamili inaweza kukinzana na wajibu wa kisheria na kuweka wazi data za watu wengine.
Andaa pia utaratibu wa kurekebisha hati isiyosomeka, jina lililoandikwa vibaya au hati iliyokwisha muda. Maombi yanayokinzana yanaweza kumweka mteja katika mfululizo wa kukataliwa bila suluhisho. Mchakato makini unapaswa kuwa na mpangilio wa matukio, sababu zinazoweza kuelezwa na mtu aliyeidhinishwa wa kupitia upya hali hiyo, bila kukwepa udhibiti unaohitajika au kubuni msamaha kwa kila malalamiko.
Kuimarisha uhifadhi na kulinganisha miamala
Mwongozo wa wallet ya crypto unatofautisha udhibiti wa funguo na kuonyesha salio pekee. Ikiwa kampuni inahifadhi mali za wateja, inapaswa kueleza mamlaka ya kuhamisha fedha na mifumo ya kuidhinisha miamala. Ikiwa inatoa tu zana ya matumizi binafsi, mawasiliano yake yanapaswa kueleza majukumu bila kuahidi kurejesha kitu ambacho haiwezi kukirejesha.
Usalama unategemea, miongoni mwa mambo mengine, udhibiti wa ufikiaji, nakala rudufu na maamuzi nyeti. Mradi unaotegemea simu ya mtu mmoja tu una udhaifu wa wazi wa kiutendaji. Jiandaeni kwa kupotea kwa kifaa, kuondoka kwa mfanyakazi au kutokuwepo kwa msimamizi. Taratibu zinapaswa kupunguza mamlaka yasiyohitajika na kuwezesha mwendelezo unaodhibitiwa bila kusambaza siri kwa timu nzima.
Kulinganisha kumbukumbu kunapaswa kuhusisha agizo, malipo, utoaji na, ikiwezekana, marejesho ya fedha. Salio la jumla pekee halitoshi kubainisha hali ya kila mteja. Miamala inayosubiri na tofauti zinapaswa kuonyeshwa kando, pamoja na mtu anayehusika kuzitatua. Ufuatiliaji huu husaidia uhasibu na uchunguzi wa matukio, bila kuchukua nafasi ya wajibu wa kitaalamu unaopaswa kuthibitishwa kwa mfumo husika.
Kwa tokeni inayozunguka kwenye mitandao kadhaa, marejeo ya kiufundi yanapaswa kuwa wazi. Uhamishaji miwili yenye alama sawa si lazima iwe mali ileile inayokubaliwa na mahali inakopelekwa. Kitengo cha usaidizi kinapaswa kutambua blockchain na mkataba unaohusika, kutofautisha makosa na kutotoa hakikisho la kurejesha mali kabla ya kuthibitisha uwezo wa kiufundi na mipaka ya uingiliaji.
Mtoa huduma wa nje anaweza pia kusimamisha uondoaji wa fedha. Katika hali hiyo, bainisheni nani atasimamisha maagizo mapya yanayohusika, jinsi ya kuwajulisha wateja na ni njia zipi mbadala zinazoruhusiwa. Kuendelea kupokea malipo kwa kudhani kwamba mshirika atafungua huduma hivi karibuni kunaongeza wajibu bila suluhisho la uhakika. Mpango wa mwendelezo unapaswa kuweka mbele udhibiti wa hatari, badala ya kulinda mara moja kiwango cha biashara.
Kujiandaa kwa matukio na kupitia upya ushahidi
Utaratibu wa malalamiko unapaswa kuanza na mpangilio wa pamoja wa matukio: nukuu ya bei, muda wa uhalali, malipo, utoaji na hali ya mwisho. Nambari ya faili hurahisisha ufuatiliaji. Timu zinapaswa kutofautisha tatizo la kiufundi, kutokubaliana kibiashara na hali inayohitaji kushughulikiwa kwa njia maalum ya kisheria. Kujibu kila jambo kwa kauli isiyoeleweka hakusaidii kurekebisha makosa wala kuelewa sababu zinazojirudia.
Mawasiliano ya kibiashara yanapaswa pia kukaguliwa. Kukanusha kwa wizara ya Guinea kuhusu ushirikiano bandia wa crypto kunakumbusha hatari ya kutumia vibaya dhamana za umma. Kampuni inapaswa kuwa na uwezo wa kuthibitisha uhusiano inayotangaza na kuwazuia wapatanishi wake kuahidi faida au ulinzi ambao hauungwi mkono na hati yoyote.
Pitia upya mfumo kila mshirika, taasisi ya mkataba au nchi ya utekelezaji inapobadilika. Mabadiliko yanayoelezwa kuwa ya kiufundi yanaweza kuathiri data inayokusanywa, njia za kukata rufaa na idhini zinazohitajika. Mapitio hayo yanapaswa kufanyika kabla ya njia mpya kuanza kutumiwa kwa ujumla. Kuhifadhi toleo la awali la mikataba husaidia baadaye kueleza ni ahadi zipi zilizotumika kwa agizo fulani.
Shughuli ya kitaalamu inapaswa pia kuweka kumbukumbu za majukumu ya uhasibu na kodi kwa msaada wa wataalamu. Hakuna kiwango au utaratibu mmoja wa jumla unaoweza kuamuliwa kwa kutegemea neno stablecoin au Bitcoin pekee. Shirika linapaswa kueleza mapato, gharama na mali zinazohusika. Maswali yanapaswa kuanzia kwenye miamala na vielelezo, si tafsiri iliyopatikana kwa nchi nyingine.
Kwa hiyo, udhibiti wa crypto nchini Guinea unahitaji kuunganisha idhini ya awali, kazi zinazotekelezwa kwa kweli na taratibu zinazofuatilia mtiririko wa fedha. Fomu ya KYC au ukurasa wa masharti pekee hauwezi kutekeleza jukumu hilo. Kabla ya kutoa huduma kwa umma, mradi unapaswa kupata uthibitisho unaofaa na kuwa na mlolongo wa majukumu unaoweza kuueleza na kuuthibitisha.
