Mawakala wa AI hawataacha tena fedha zilale
Leo, wateja wengi bado huhifadhi fedha kwenye akaunti za kawaida zenye riba karibu sifuri. Hali hii ya kutobadilika ni muhimu kwa benki. Lakini mawakala wa AI wanaanza kuwa na uwezo wa kusimamia wallets na malipo bila uingiliaji wa binadamu.
Apollo inatoa mfano unaoeleweka. Faida ya wastani inayotajwa kwenye akaunti za kawaida nchini Marekani iko karibu na 0,1 %, ilhali Revolut, SoFi, Varo, LendingClub au Wealthfront hutoa kati ya 3,3 % na 5 % kwenye baadhi ya bidhaa.
Kwenye dola 10 000, tofauti hiyo ni karibu dola 10 za riba kwa mwaka dhidi ya dola 330 hadi 500.
Binadamu anaweza kuahirisha kubadili benki kwa miezi kadhaa ili kuepuka taratibu. Wakala wa AI hana tatizo hilo. Anaweza kufuatilia viwango kila mara, kuhamisha kiotomatiki fedha taslimu zinazopatikana kwenda kwenye faida bora zaidi, kisha kurudisha kiasi cha kutosha kwenye akaunti kuu kabla ya malipo ya kodi ya nyumba au bili.
Katika waraka wake wenye kichwa « Is an Agentic Bank Run Coming? », Sløk anakadiria kwamba iwapo tabia hii itaenea, benki zinaweza kupoteza sehemu kubwa ya amana za gharama nafuu wanazotumia kufadhili mikopo yao.
Hakuhitajiki hofu mbele ya matawi ya benki. Mistari michache ya msimbo ingewatosha.
Bank run inaweza kuwa ya algoriti
Neno « bank run » linaweza kuonekana kuwa limepitilizwa. Hali iliyoelezwa na Apollo si lazima ifanane na msururu wa kawaida wa wateja kutoa akiba zao kwa sababu wanaamini benki yao iko kwenye matatizo.
Ni zaidi ya uhamishaji wa kiotomatiki wa fedha taslimu.
Benki zinaweza kujibu kwa kuongeza riba kwenye amana. Hilo lingetatua sehemu ya tatizo kwa wateja, lakini lingeongeza gharama zao za ufadhili na huenda likapunguza faida zao.
BrefCrypto ilikuwa tayari imebaini kwamba Visa inaandaa malipo yanayofanywa moja kwa moja na mawakala wa AI. Jambo jipya ni kwamba huenda wakala asitosheke kufanya malipo tu. Ataweza kuchagua kati ya akaunti, assets na taasisi kadhaa.
Coinbase imeimarisha mantiki hii kupitia Coinbase for Agents. Tangu tarehe 22 Septemba, wakala anaweza kufikia hisa na ETF, kufuatilia masharti fulani ya soko, kununua data, kisha kuanzisha operesheni kulingana na mipaka iliyowekwa na mtumiaji wake.
Itifaki ya x402 inapeleka automatiseringi hii mbali zaidi. Coinbase inasema tayari imechakata zaidi ya miamala milioni 230 yenye thamani ya dola milioni 54 katika kipindi cha zaidi ya mwaka mmoja kidogo.
Kwa hiyo mashine zinaanza kweli kushughulikia fedha.
Crypto tayari ina miundombinu ya mawakala
Hapa ndipo simulizi la benki linapokutana moja kwa moja na crypto.
Wakala wa AI hufanya kazi saa 24 kwa siku. Anataka kuhamisha senti chache au maelfu kadhaa ya dola bila kujaza fomu, kusubiri benki ifungue au kuingiza nambari ya kadi kwenye kila muamala. Stablecoins zinafaa hasa kwa mfumo huu.
Kupitia x402, kwa mfano, wakala anaweza kununua kiotomatiki data ya kifedha au ombi la API na kulipa moja kwa moja kwa USDC. Coinbase pia inaruhusu kampuni kuhifadhi salio lao katika USDC, ikiwa na faida inayotangazwa kwa sasa ya 3,35 % kwa baadhi ya watumiaji wanaostahiki.
Kwa hiyo ushindani huu unaweza kutoka pande mbili kwa wakati mmoja: fintech zinazolipa riba kubwa zaidi kwenye amana na miundombinu ya crypto inayofanya fedha ziweze kupangiliwa.
Benki zimeelewa hilo. Standard Bank, Goldman Sachs, Citi na kampuni nyingine kubwa tayari zinaandaa miundombinu yao ya stablecoins. Kile kilichoonekana hivi karibuni kama jaribio la blockchain kinaanza kugusa moja kwa moja shughuli yao ya kihistoria: kuhifadhi fedha za wateja na kuzisafirisha.
Bila shaka, bado kuna vikwazo kadhaa. Udhibiti, bima ya amana, usalama wa mawakala, makosa ya utekelezaji na ruhusa huenda vikapunguza uhuru wao. Kumpa AI haki ya kuhamisha akiba zako zote si jambo dogo.
Hata hivyo, hoja ya Sløk bado ni vigumu kupuuzwa. Moja ya faida kubwa za benki bado inatokana na kutobadilika kwa binadamu. Mawakala wa AI wanaweza kuondoa hasa hali hiyo ya kutobadilika.
Na katika hali hii, stablecoins na crypto hazingekuwa tu washindani wa fedha za benki. Zinaweza kuwa miundombinu inayotumiwa na algoriti kutafuta kila mara mahali bora pa kuweka fedha hizo.
