Madagascar imepiga hatua muhimu kisheria kwa kufafanua mali pepe na watoa huduma za mali pepe, au PSAV. Hata hivyo, mabadiliko haya hayapaswi kuchanganywa na mfumo kamili wa leseni za umma unaoweza kulinganishwa na soko la kifedha ambalo tayari lina rejista ya crypto. Ili kuelewa kanuni hizo, ni muhimu kuangalia zinahusu nini, nani anatekeleza majukumu hayo na ni ushahidi gani bado unahitajika ili kumthibitisha mtoa huduma.
Mfumo huo unahusu kwanza huduma zinazotolewa kwa mteja: ubadilishaji, uhamishaji, uhifadhi au baadhi ya huduma za kifedha. Ili kulinganisha kampuni badala ya kuchambua maandishi ya sheria pekee, ni lazima kutofautisha usajili, leseni na upatikanaji wa huduma kibiashara.
Kwa ufupi
- Sheria n°2023-026 inarekebisha sheria ya kupambana na utakatishaji fedha n°2018-043 na kuingiza, miongoni mwa mengine, dhana za mali pepe na PSAV.
- Amri n°2024-1352 inahusu utekelezaji wa mfumo uliorekebishwa wa LBC/FT, kwa mujibu wa faharasa rasmi ya SAMIFIN.
- Uwepo wa sheria hizi hauwezi kuthibitisha moja kwa moja kwamba exchange fulani ina leseni ya kufanya kazi Madagascar.
Marekebisho ya kifedha, si sheria inayohalalisha crypto zote
Mwanzo wa uchambuzi ni sheria n°2023-026, inayopatikana kwenye tovuti ya CNLEGIS. Sheria hiyo inarekebisha sheria n°2018-043 kuhusu mapambano dhidi ya utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi. Haihalalishi Bitcoin kama sarafu wala haitoi leseni ya exchange.
Katika kuchunguza huduma zinazotolewa, mwongozo wetu wa kuhakiki majukwaa ya crypto unatofautisha upatikanaji wa huduma, kampuni inayohusika kimkataba na wigo wa leseni yoyote inayoweza kuwepo.
Kwa mtazamo unaomlenga mtumiaji, mwongozo wetu kuhusu kununua cryptocurrency kwa mobile money unatofautisha kazi ya mtoa huduma za malipo na ile ya mtoa huduma wa crypto. Njia ya kuhamisha fedha haipaswi kuchukuliwa kuwa idhini ya jumla ya mali pepe au majukwaa.
Sheria hiyo inaongeza istilahi zinazolenga kueleza mali pepe na wataalamu wanaotoa huduma fulani. Kamusi ya SAMIFIN inamfafanua PSAV kama mtu binafsi au taasisi inayofanya kibiashara, kwa ajili ya mteja au kwa niaba yake, shughuli zinazojumuisha ubadilishaji kati ya mali pepe na fedha fiat, uhamishaji, uhifadhi na baadhi ya huduma zinazohusiana na utoaji au uuzaji.
Mtazamo huu unaozingatia kazi ya huduma ni muhimu. Huduma ya uhifadhi inaweza kuchambuliwa tofauti na programu non-custodial ambayo mtumiaji huihifadhi kwenye simu yake. Ubadilishanaji wa crypto na ariary si sawa na ununuzi wa kawaida wa bidhaa. Msamiati wa kisheria unalenga kutambua shughuli na hatari, badala ya kuamua kwa kuangalia jina la programu pekee.
Sheria hiyo pia haitoi dhamana ya serikali kuhusu mali pepe. Haiahidi kurejeshewa fedha iwapo jukwaa litafilisika, kudumishwa kwa uwiano wa thamani wa token ya binafsi, wala kurejeshwa kiotomatiki kwa uhamishaji wa blockchain. Kinga hizi zinapaswa kuthibitishwa kando katika sheria, masharti ya mkataba na mifumo inayomhusu mtoa huduma.
Amri ya utekelezaji inaeleza zaidi mfumo wa LBC/FT
Amri n°2024-1352, ya tarehe 3 Julai 2024, imewasilishwa na SAMIFIN kama amri ya kutekeleza sheria n°2023-026 inayorekebisha mfumo wa kupambana na utakatishaji wa fedha. Faharasa rasmi ya maandishi ya kisheria ya SAMIFIN inaruhusu kusoma jina lake na nafasi yake katika muundo wa LBC/FT.
Wigo wa mfumo huo ni muhimu: wajibu wa kumtambua na kumchunguza mteja, kuhifadhi nyaraka na kuripoti miamala ya kutiliwa shaka ni sehemu ya kuzuia na kugundua mtiririko haramu wa fedha. Hata hivyo, si yote yanayomaanisha idhini ya jumla ya kufanya biashara. Sheria inayofafanua wajibu wa uzingatiaji si lazima iwe fomu ya leseni ya crypto, wala si ushahidi kwamba kampuni imepata idhini ya msimamizi.
Sheria yenyewe inakumbusha lengo la kuoanisha nchi na baadhi ya mapendekezo ya GAFI kuhusu teknolojia zinazoibuka, uhamishaji wa fedha na taasisi za kifedha. Hili linaonyesha mantiki ya marekebisho hayo: kuboresha utambuzi wa hatari na kuweka mamlaka ya kitaasisi. Hata hivyo, halielezi idadi ya kampuni zilizopewa leseni, wigo wa leseni zao au bidhaa zinazopatikana kwa watu binafsi.
Kwa hiyo, kampuni zinapaswa kutambua na kuainisha shughuli zao kabla ya kuzindua huduma. Kubadilisha mali za wateja, kuhifadhi funguo zao, kuendesha jukwaa la uhamishaji au kuuza bidhaa ya kifedha kunaweza kuhusisha sheria kadhaa. Kampuni ya ndani inaweza pia kuhitajika kuzingatia sheria za benki, fedha za kigeni, kodi, ulinzi wa data na malipo, kutegemea muundo wake wa uendeshaji.
Ni jukumu gani la kumpa SAMIFIN na CSBF?
SAMIFIN ni kitengo cha ujasusi wa kifedha cha Madagascar. Tovuti yake huchapisha maandishi ya LBC/FT, kamusi na tathmini za hatari. Jukumu hilo halimaanishi moja kwa moja kwamba ni rejista ya kampuni zote za crypto zilizoidhinishwa kisheria. Ukurasa wa tathmini za hatari za SAMIFIN unaorodhesha pia tathmini inayohusu mali pepe na watoa huduma wake.
CSBF, kwa upande wake, inasimamia taasisi za benki na kifedha ndani ya mamlaka iliyopewa. Hii haimaanishi kwamba jukwaa la kigeni linakuwa taasisi ya Madagascar mara tu linapomkubali mtumiaji wa ndani. Mamlaka inayohusika hutegemea muundo wa kampuni, bidhaa na huduma inayotolewa. Ni muhimu kusoma maandishi yanayofafanua mamlaka hizo na kutafuta uamuzi maalum, badala ya kudhani kwamba taasisi moja inasimamia sekta yote.
Mtoa huduma wa kibiashara anaweza kudai kuwa amesajiliwa na taasisi ya kitaaluma, amesajiliwa kama kampuni au amepata uthibitisho wa kiufundi. Ushahidi huo si lazima ujibu swali la kuwa na leseni ya kifedha. Uliza kila mara: ni mamlaka gani iliyotoa hati hiyo, ilitolewa kwa taasisi gani, kwa shughuli gani na katika nchi gani? Kisha hakikisha namba na wigo wake moja kwa moja kupitia mamlaka iliyotajwa.
Usajili wa kupambana na utakatishaji wa fedha, iwapo upo, unaweza pia kuweka wajibu wa uzingatiaji bila kuwa dhamana ya uwezo wa kifedha au fedha za wateja. Hauthibitishi kwamba huduma itarejesha salio, kwamba uondoaji wa fedha utafanyika mara moja au kwamba shughuli hiyo inaruhusiwa katika kila mamlaka ambako programu inapatikana.
Kutofautisha hali nne zinazochanganywa mara nyingi
Hali ya kwanza ni uwepo wa kisheria wa kampuni. Rejista ya biashara inaweza kuthibitisha kwamba taasisi ipo katika nchi fulani. Lakini, peke yake, haiwezi kuthibitisha kwamba imepewa mamlaka ya kufanya shughuli za kifedha.
Hali ya pili ni idhini ya kutoa shughuli inayodhibitiwa. Leseni inaweza kumilikiwa na kampuni tofauti na jina la chapa linaloonekana kwenye programu. Ni lazima kuthibitisha kampuni inayohusika kimkataba na wigo wa idhini hiyo.
Hali ya tatu ni uzingatiaji wa LBC/FT. Ukaguzi wa KYC na ripoti zinazoweza kuwasilishwa vinahusu wajibu wa kumjua mteja na kufuatilia hatari. Makala yetu kuhusu ukaguzi wa KYC, data na njia za kukata rufaa inaeleza kwa nini kuombwa kitambulisho hakumaanishi kwamba jukwaa lina leseni kamili.
Hali ya nne ni upatikanaji wa kiufundi wa bidhaa. Mtumiaji anaweza kufikia tovuti bila kuweza kutumia bidhaa zote, kuweka amana, kutoa fedha au kupata ulinzi wa ndani. Kiolesura cha Kifaransa na jozi ya soko inayoonyeshwa havitoi, vyenyewe, jibu la kisheria.
Mgawanyo huu pia husaidia kuchambua matangazo. Maneno kama « imeidhinishwa », « salama », « imesajiliwa » au « mshirika wa benki » yanapaswa kuambatana na ushahidi mahususi. Kampuni inaweza kusajiliwa kihalali bila kila shughuli yake ya crypto kuwa na leseni. Kinyume chake, idhini ya kigeni inaweza kuwepo bila kufunika huduma zinazotolewa kwa mteja wa Madagascar.
Jinsi kampuni inavyopaswa kuhakiki muundo wake
Kampuni inayotaka kutoa bidhaa ya crypto Madagascar inapaswa kuchora ramani ya kila hatua: kufungua akaunti, kukusanya ariary, kubadilisha fedha, kudhibiti mali, kufanya uhamishaji wa blockchain, kuhifadhi funguo, kutoa fedha za ndani na kushughulikia malalamiko. Kila hatua inaweza kuhusisha mtoa huduma, mtiririko wa fedha, mamlaka ya kisheria na wajibu tofauti.
Baada ya hapo, inapaswa kutambua taasisi zinazohusika na kila sehemu na kutafuta sheria zinazozihusu. Ushirikiano na wallet ya simu hauzalishi moja kwa moja bidhaa jumuishi ya crypto. Mtoa huduma wa fedha za kielektroniki anaweza kushughulikia ariary pekee, huku mshiriki wa tatu akisimamia token na ubadilishaji. Mikataba, mtiririko wa fedha na mawasiliano kwa mtumiaji vinapaswa kuonyesha mgawanyo huo.
Ili taratibu za uzingatiaji ziendane na kiwango cha hatari, zinapaswa kujumuisha kumtambua mteja inapohitajika, kufuatilia miamala, kuhifadhi vielelezo na kushughulikia tahadhari. Kila mtoa huduma anayeshikilia mali za wateja anapaswa pia kufafanua wajibu wake iwapo kutatokea upotevu, kosa la anwani au kutopatikana kwa huduma. Hatari za kiufundi na kisheria hazitoweki kwa sababu tu mali hiyo inafanya kazi kwenye blockchain ya umma.
Hatimaye, timu zinapaswa kusasisha ufuatiliaji wao wa kisheria. Kuchapishwa kwa sheria au amri hakufanyi mfumo ubaki uleule milele. Maelekezo ya CSBF, uamuzi mpya, waraka kuhusu fedha za kigeni au uamuzi wa mahakama vinaweza kubadilisha uchambuzi. Kabla ya kuuza bidhaa, kupata ushauri wa mtaalamu wa ndani aliyehitimu hupunguza hatari ya kujenga mfumo kwa tafsiri iliyopitwa na wakati.
Mambo ambayo mtu binafsi anapaswa kuhakiki kabla ya kuamini huduma
Omba jina kamili la kisheria la kampuni, nchi ilikosajiliwa, mamlaka inayosimamia mkataba na njia rasmi ya kupata msaada. Kisha tafuta ushahidi wa leseni na ulinganishe bidhaa inayotolewa na shughuli iliyoidhinishwa. Masharti ya matumizi yanapaswa kueleza ni nani anayeshikilia funguo, nini hutokea akaunti inapozuiwa na jinsi ya kupinga uamuzi.
Thibitisha ikiwa salio linaloonyeshwa linaweza kutumwa kwenye anwani unayoidhibiti. Mali iliyohifadhiwa katika akaunti ya ndani inaweza kuendelea kutegemea taratibu za mtoa huduma. Wallet binafsi hukupa udhibiti zaidi, lakini humhamishia mmiliki jukumu la kuhifadhi nakala salama. Mwongozo wa uendeshaji na usalama wa wallet unaeleza kwa undani zaidi mabadilishano hayo.
Kataa ahadi za faida iliyohakikishwa, malipo ya haraka kwenda kwenye wallet binafsi na ada zisizotarajiwa zinazodaiwa kuhitajika na mdhibiti. Mamlaka hazimwombi mteja kutuma recovery phrase yake. Ikiwa kampuni inadai kwamba akaunti inalindwa na serikali, dai maandishi halisi ya sheria yanayotoa ulinzi huo.
Mfumo wa Madagascar sasa unatambua kwamba huduma zinazohusiana na mali pepe zinahitaji kanuni maalum za LBC/FT. Hatua inayofuata ni kufafanua zaidi usimamizi na masharti ya kufanya kazi kwa washiriki wa sekta, bila kuchanganya uzingatiaji wa kupambana na utakatishaji wa fedha na idhini ya jumla. Hadi pale taarifa rasmi zilizo wazi zaidi zitakapochapishwa, hali zinapaswa kuchambuliwa moja baada ya nyingine na kuepuka ahadi yoyote ya usalama kamili wa kisheria.
