Swali la “je, crypto ni halali Madagascar?” linahitaji jibu lenye nuance zaidi kuliko ndiyo au hapana. Maandishi rasmi yanatambua mali pepe na watoa huduma zake ndani ya mfumo wa kupambana na utakatishaji wa fedha. Hata hivyo, hilo halimaanishi moja kwa moja kwamba kila jukwaa lina leseni ya ndani, kwamba Bitcoin ni fedha halali ya kisheria, au kwamba kila muamala una ulinzi unaolingana na wa amana ya benki.
Kwa mtu binafsi, ni muhimu kutofautisha kati ya kumiliki mali kwa matumizi binafsi, kutoa huduma za kibiashara, kufanya malipo na kuhamisha fedha za kigeni. Kufikia huduma ya mtandaoni pekee hakujibu swali la hadhi yake ya kisheria.
Kwa ufupi
- Sheria Na. 2023-026 inafafanua mali pepe na PSAV ndani ya mfumo wa Madagascar wa kupambana na utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi (LBC/FT).
- Utambuzi huu wa kisheria haumfanyi Bitcoin kuwa fedha yenye hadhi ya kisheria, wala si leseni ya jumla kwa exchanges.
- Vipengele rasmi vilivyochunguzwa havitoshi kuamua hali zote za umiliki au malipo ya mtu binafsi: hakikisha maandishi yanayotumika kwa muamala husika.
Sheria Na. 2023-026 inaweka nini hasa?
Sheria Na. 2023-026 inarekebisha na kukamilisha Sheria ya Madagascar Na. 2018-043 kuhusu kupambana na utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi. Lengo lake linaonekana tangu kwenye kichwa cha maandishi yaliyochapishwa kwenye tovuti rasmi ya CNLEGIS. Miongoni mwa mambo mengine, sheria hiyo inarekebisha istilahi na hatua za kinga ili kukabiliana na hatari mpya za kifedha.
Ili kutofautisha kampuni iliyosajiliwa na mtoa huduma aliyeidhinishwa kwa shughuli fulani, tazama pia jedwali letu la kulinganisha majukwaa ya crypto. Linaongeza ufafanuzi katika usomaji wa maandishi ya sheria, lakini halichukui nafasi ya uthibitishaji kwa mamlaka husika.
Kamusi ya SAMIFIN inafafanua mali pepe kama uwakilishi wa kidijitali wa thamani unaoweza kubadilishwa au kuhamishwa kwa njia ya kidijitali, na ambao unaweza kutumika kwa malipo au uwekezaji. Pia inatofautisha mtoa huduma za mali pepe, au PSAV, na makundi ambayo tayari yanawakilisha fedha za kawaida, dhamana na vyombo vingine vinavyosimamiwa na kanuni maalumu. Ukurasa rasmi wa SAMIFIN kuhusu mali pepe na PSAV unaeleza istilahi hizi kwa kina.
Ufafanuzi huu ni muhimu kwa sababu unazipa mamlaka na wahusika wanaodhibitiwa msamiati wa kisheria. Unaruhusu baadhi ya shughuli kujumuishwa katika mifumo ya ufuatiliaji, kinga na utoaji wa taarifa inayohusiana na utakatishaji wa fedha. Hata hivyo, peke yake haujasemi kwamba kila mali pepe imeidhinishwa, inapendekezwa au imehakikishwa na serikali.
Amri Na. 2024-1352 ya tarehe 3 Julai 2024 inatekeleza masharti ya sheria iliyorekebishwa. Orodha ya maandishi iliyochapishwa na SAMIFIN inahusisha wazi amri hiyo na utekelezaji wa sheria ya LBC/FT. Kwa hiyo, sheria na maandishi yake ya utekelezaji yanapaswa kusomwa pamoja, bila kugeuza uwepo wa amri ya kupambana na utakatishaji wa fedha kuwa idhini ya kufanya kazi kwa jukwaa fulani.
Ili kuchunguza huduma maalumu, tazama pia mwongozo wetu kuhusu KYC ya crypto, data binafsi na njia za kudai haki. Ukaguzi wa utambulisho pekee si uthibitisho wa leseni au dhamana ya fedha.
Umiliki binafsi na shughuli za kitaalamu si swali lilelile
Mtu anayemiliki mali katika wallet yake binafsi si lazima awe anafanya shughuli sawa na kampuni inayobadilisha fedha za wateja, kuhifadhi funguo zao, kuwasilisha miamala yao au kuwapatia huduma ya kifedha. Ufafanuzi wa PSAV unalenga shughuli inayofanywa kwa ajili ya mteja au kwa niaba yake. Tofauti hii ya kiutendaji inazuia kila matumizi ya wallet kuchukuliwa kana kwamba ni biashara ya kifedha.
Kwa mtumiaji binafsi, ukweli kwamba mali inapatikana kupitia intaneti hauamui hadhi ya kisheria ya kila hatua anayochukua. Kununua, kuuza, kumlipa mfanyabiashara, kufanya uhamisho wa kimataifa au kutoa huduma yenye malipo kunaweza kuzua maswali tofauti. Kulingana na mazingira, kanuni za fedha za kigeni, malipo, kodi, utakatishaji wa fedha au ulinzi wa watumiaji zinaweza kutumika.
Muamala wa P2P unaongeza swali jingine: utambulisho wa muuzaji, njia ya malipo iliyotumika na uthibitisho wa kukabidhiwa kwa mali. Mwongozo wetu kuhusu kununua cryptocurrency kwa mobile money unatofautisha njia za malipo na uwasilishaji, bila kudai kutatua peke yake tafsiri ya kisheria ya kila muamala.
Nyaraka rasmi zilizochunguzwa kwa mwongozo huu haziruhusu kuhitimisha kwamba mtu binafsi ana idhini ya jumla kwa kila muamala wa crypto. Vilevile, zikichukuliwa peke yake, hazitoshi kusema kwamba marufuku ya jumla ya jinai inahusu kila umiliki binafsi. Hitimisho la kisheria linahitaji kusoma kwa wakati huo maandishi yote yanayotumika, kanuni za BFM, sheria za fedha za kigeni na mfumo wa kila muamala.
Hii si njia ya kukwepa jibu. Inaonyesha tofauti kati ya maswali matatu: je, mali ina ufafanuzi wa kisheria; je, mpatanishi anaweza kufanya shughuli inayodhibitiwa; na je, mtu binafsi anaweza kufanya muamala fulani? Jibu la swali la kwanza halijibu moja kwa moja maswali mawili yaliyobaki.
Bitcoin si fedha yenye hadhi ya kisheria
Utambuzi wa mali pepe ndani ya mfumo wa kupambana na utakatishaji wa fedha hauipi hadhi ya fedha ya taifa. Maandishi yaliyotajwa yanafafanua makundi na wajibu wa udhibiti. Hayatangazi kwamba Bitcoin imekuwa kipimo rasmi cha thamani, njia ya lazima ya malipo au dai linalohakikishwa na serikali ya Madagascar.
Kwa upande wa kiteknolojia, mtu anaweza kutuma BTC kwenye anwani nyingine. Uwezo huo haumlazimishi mfanyabiashara kuikubali, wala hauhakikishi kwamba malipo yanazingatia kanuni zote zinazotumika. Ariary bado ndiyo rejea ya kifedha katika uchumi wa ndani. BFM huchapisha taarifa kuhusu fedha za kigeni na sera ya fedha, wakati crypto hutegemea mtandao na watoa huduma tofauti.
Ni muhimu pia kutofautisha Bitcoin na wallet ya fedha za kielektroniki. Sheria Na. 2016-056 inasimamia fedha za kielektroniki na taasisi zinazohusika. Kwa mfano, masharti ya MVola yanautambulisha huduma hiyo kama akaunti ya vitengo vya fedha za kielektroniki na yanaeleza kanuni za matumizi, uhamisho na malalamiko. Masharti ya jumla ya MVola hayaufanyi kuwa wallet ya Bitcoin.
Malipo ya ariary kupitia huduma ya simu na kukabidhiwa BTC na mtu mwingine ni hatua mbili tofauti. Hatua ya kwanza inategemea masharti ya wallet ya fedha za kielektroniki; ya pili inategemea muuzaji au jukwaa la crypto. Ikiwa moja inafanya kazi na nyingine inashindikana, njia ya kudai haki si lazima ipitie kampuni ileile.
Hadhi ya watoa huduma inamaanisha nini?
Sheria kuhusu mali pepe inalenga shughuli zinazofanywa kitaalamu: kubadilisha mali pepe na fedha za kawaida, kubadilisha aina mbalimbali za mali pepe, kuhamisha, kuhifadhi au kusimamia mali hizo, pamoja na baadhi ya huduma za kifedha zinazohusiana na matoleo. Kwa hiyo, huduma inaweza kuingia katika mfumo huo hata ikiwa haijitambulishi kama “benki ya crypto”.
Ili kujua kama kampuni inaweza kisheria kutoa shughuli fulani Madagascar, ni lazima kubaini taasisi yake ya kisheria, muamala mahsusi, msingi wa kisheria na mamlaka yenye uwezo. Cheti cha usajili, leseni ya kigeni, ukurasa wa usaidizi au uwepo kwenye duka la programu, vikiwa peke yake au kwa pamoja, havithibitishi idhini ya ndani. Ukurasa wa sheria wa SAMIFIN unaorodhesha sheria na amri, lakini si rejista kamili ya umma ya majukwaa ya crypto yaliyoidhinishwa.
Uangalifu unahitajika pia upande mwingine. Kutokuwepo kwa jina kwenye ukurasa wa taarifa si uthibitisho wa lazima kwamba shughuli fulani imepigwa marufuku au kwamba hakuna mamlaka iliyotoa uamuzi wa hivi karibuni. Hakikisha rejista na taarifa rasmi zilizopo tarehe ya muamala. Ikiwa hakuna chanzo rasmi kinachothibitisha idhini, usimtaje mtoa huduma kuwa “ameidhinishwa”.
Watumiaji wanaweza kuchunguza kanuni za kutoa fedha, kuhifadhi, kufungia akaunti na kuwasilisha malalamiko. Ni muhimu kujua kama mtumiaji anadhibiti funguo mwenyewe au anamtegemea mdhibiti wa mali, kama kampuni inaweza kusimamisha uondoaji wa fedha na kama kuna utaratibu wa kushughulikia kampuni inaposhindwa kulipa madeni. Makala yetu kuhusu wallet za crypto na usalama wa funguo inaeleza udhibiti huu wa kiutendaji.
Kabla ya kufanya muamala, jiulize maswali manne
Swali la kwanza: ni thamani gani inayohamishwa? Tofautisha ariary, fedha za kielektroniki, Bitcoin, USDT na mkataba wa uwekezaji unaoweza kuhusishwa na crypto. Jina au nembo ya mali haihakikishi kwamba hiyo ndiyo token inayotarajiwa. Ahadi ya faida pia inaweza kuongeza bidhaa ya kifedha au uhusiano wa mkopo juu ya umiliki wa kawaida wa mali.
Swali la pili: nani anafanya nini? Andika utambulisho wa mtoa huduma wa malipo, muuzaji, jukwaa na mdhibiti wa mali. Katika muamala wa P2P, majukumu haya yanaweza kuwa ya watu au kampuni kadhaa. Mazungumzo moja ya WhatsApp hayawaunganishi kisheria.
Swali la tatu: ni maandishi gani yanayosimamia shughuli hiyo? Soma maandishi rasmi, masharti ya huduma na kanuni husika za fedha za kigeni. Ikiwa shughuli inahusisha kampuni au fedha za wateja, pata ushauri wa kisheria kutoka Madagascar kabla ya kuianzisha. Jibu la jumla linalopatikana mtandaoni halichukui nafasi ya kuainisha muamala halisi.
Swali la nne: kuna njia gani ya kudai haki? Hifadhi mikataba, risiti, uthibitisho wa uhamisho na mawasiliano na mtoa huduma. Kitambulisho cha muamala kwenye blockchain kinathibitisha shughuli kwenye mtandao, lakini peke yake hakithibitishi utambulisho wa kiraia wa mpokeaji wala utekelezaji wa mkataba.
Tunachoweza kuhitimisha bila kwenda mbali kupita kiasi
Madagascar imejumuisha dhana za mali pepe na PSAV katika mfumo wake wa kupambana na utakatishaji wa fedha. SAMIFIN na amri ya utekelezaji zinathibitisha kwamba shughuli hizi zinahusu mamlaka na zinapaswa kuchambuliwa kulingana na kazi yake. Mabadiliko haya ya kisheria ni mahususi zaidi kuliko onyo la jumla, lakini hayatoi jibu la “ndiyo” kwa kila matumizi ya kibiashara au binafsi.
Kwa hiyo, si sahihi kuwasilisha Bitcoin kama fedha rasmi, wala kutangaza kwamba exchange ina idhini ya ndani bila ushahidi unaoweza kuthibitishwa. Vilevile, kupatikana kwa programu na kuonekana kwa muamala hakuchukui nafasi ya kuchunguza maandishi ya sheria. Maswali kuhusu ununuzi, malipo, uhamisho na shughuli za kitaalamu kila moja linahitaji uchambuzi wake.
Maandishi ya sheria, maamuzi na rejista yanaweza kubadilika. Kabla ya kufanya uwekezaji mkubwa au kuanzisha huduma, hakikisha toleo la sasa la maandishi kwa CNLEGIS, Benki Kuu, CSBF na SAMIFIN, kisha pata ushauri kutoka kwa mtaalamu wa eneo hilo. Taarifa iliyowasilishwa hapa inaeleza vyanzo vilivyopatikana kufikia tarehe 24 Oktoba 2026; si ushauri maalumu wa kisheria.
