Kwa nini jukwaa linaomba utambulisho
Mwongozo kuhusu majukwaa ya crypto barani Afrika unaeleza vigezo vya awali vya kulinganisha huduma hizi. Mtoa huduma aliyedhibitiwa lazima awatambue wateja wake, afuatilie baadhi ya miamala na kutekeleza wajibu wa kupambana na utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi. Anaweza pia kufanya ukaguzi unaohusiana na vikwazo, ulaghai au chanzo cha fedha.
KYC mara nyingi huanza kwa jina, tarehe ya kuzaliwa, anwani, nambari ya simu na kitambulisho rasmi. Baadaye, uthibitishaji wa video au selfie hulinganisha uso na ulio kwenye hati. Kwa mipaka ya juu zaidi, jukwaa linaweza kuomba uthibitisho wa makazi, ushahidi wa kipato au maelezo kuhusu muamala fulani.
GAFI inafuatilia utekelezaji wa viwango vyake kwa mali pepe na VASP. Mapendekezo hayo yanaelekeza mifumo ya kitaifa, lakini kila nchi huweka sheria, mamlaka na taratibu zake.
Nyaraka zinazokubaliwa kwa kawaida
Kitambulisho cha taifa, pasipoti au leseni ya udereva vinaweza kukubaliwa kulingana na mwendeshaji. Hati hiyo inapaswa kusomeka vizuri, kuwa halali na kukamilika. Picha iliyokatika, mwangaza unaong’aa au tofauti ya jina mara nyingi huzuia uthibitishaji wa kiotomatiki.
Uthibitisho wa makazi huwa changamoto zaidi katika nchi ambako bili si mara zote huwa na jina la mtu anayeishi hapo. Baadhi ya majukwaa hukubali taarifa ya benki, hati ya mamlaka au bili ya hivi karibuni. Kagua orodha rasmi kabla ya kutuma hati ya ziada.
Usitumie kamwe kitambulisho cha mtu wa karibu ili kukwepa kikomo. Akaunti, njia ya malipo na utambulisho lazima vilingane. Tofauti inaweza kusababisha akaunti kugandishwa, kufanya ukataji rufaa kuwa mgumu na kuwaweka watu wote wawili katika hatari.
Kwa nini ukaguzi wa ziada hufanyika
Ongezeko la ghafla la kiasi cha miamala, kutoa fedha kwenda kwenye anwani iliyoripotiwa au kuingia kutoka nchi kadhaa kunaweza kuanzisha ukaguzi. Jukwaa linaweza kuomba chanzo cha fedha: mshahara, mauzo, akiba, shughuli za kitaaluma au uhamisho kutoka exchange nyingine.
Andaa ushahidi unaolingana na hali: taarifa inayoonyesha ununuzi, hash ya on-chain, risiti ya mauzo au hati ya kikazi. Ficha taarifa zisizohusiana tu ikiwa huduma inaruhusu. Kifurushi cha nyaraka chenye maelezo yanayolingana, tarehe na mpangilio mzuri mara nyingi huharakisha mchakato.
Ukaguzi huo si uthibitisho wa tuhuma. Wakati mwingine unasababishwa na kanuni ya kiotomatiki. Omba kila mara sababu ya jumla, orodha kamili ya nyaraka na nambari ya kesi.
Kuhakiki hadhi ya mtoa huduma katika nchi yake
Nembo au kauli ya « inatii kanuni » si uthibitisho wa kuwa na leseni. Kagua sajili ya mdhibiti. Nchini Nigeria, SEC huchapisha orodha ya waendeshaji wa fintech na washiriki wa VASP. Hadhi hiyo inaweza kuwa ya uanagenzi au idhini yenye mipaka; soma aina kamili iliyoainishwa.
Kurasa za BrefCrypto kuhusu crypto nchini Nigeria, crypto nchini Kenya na crypto nchini Afrika Kusini husaidia kufuatilia mamlaka na mifumo ya ndani. Usajili katika nchi moja hauhusishi moja kwa moja bara zima.
Kagua pia taasisi iliyo kwenye mkataba. Chapa ya kimataifa inaweza kuwahudumia wateja wa Afrika kupitia kampuni tanzu tofauti. Masharti ya matumizi yanapaswa kutaja jina lake la kisheria, anwani, sheria inayotumika na utaratibu wa kuwasilisha malalamiko.
Kulinda data binafsi
Tuma nyaraka kupitia programu au tovuti rasmi pekee. Epuka barua pepe na huduma za ujumbe, isipokuwa kama ni njia ya usaidizi iliyoelezwa wazi. Hakiki domain na uwashe uthibitishaji thabiti kabla ya kutuma nyaraka.
Soma sera ya faragha: madhumuni, wachakataji wa nje, muda wa kuhifadhi, nchi ambako data inahifadhiwa na haki za kupata au kufuta taarifa. Jukwaa linaweza kulazimika kuhifadhi baadhi ya data baada ya akaunti kufungwa kwa sababu ya wajibu wa kisheria. Hata hivyo, linapaswa kueleza mfumo huo.
Mtoa huduma bandia anaweza kuomba video mpya, msimbo au kushiriki skrini. Hakuna ukaguzi halali wa KYC unaohitaji seed phrase ya wallet. Mbinu za usalama wa crypto zinatumika pia kwa vitambulisho, ambavyo hutafutwa sana kwa ajili ya kujifanya mtu mwingine.
KYC, Mobile Money na chanzo cha malipo
Ununuzi kupitia Mobile Money humhusisha mtoa huduma mwingine na wakati mwingine jina tofauti la akaunti. Utambulisho wa pande zote mbili lazima ulingane. Amana inayotoka kwenye nambari ya mtu mwingine inaweza kukataliwa au kusababisha fedha kugandishwa.
Mwongozo wa BrefCrypto kuhusu kununua crypto kwa Mobile Money unapendekeza kuhakiki ada, mipaka na umiliki wa akaunti kabla ya kufanya muamala. Hifadhi risiti ya Mobile Money, kitambulisho cha oda na hash ya muamala wa crypto.
Kwenye P2P, usitoe kamwe mali kwa kutegemea picha ya skrini. Hakikisha fedha zimeingia kweli. Kataa malipo yaliyogawanywa na watu kadhaa ikiwa sheria za jukwaa zinakataza. Tahadhari hii inalinda pia rekodi yako ya utiifu.
Kuchukua hatua akaunti inapofungwa
Anza kupitia njia rasmi na uombe nambari ya kesi. Toa mpangilio mfupi wa matukio: tarehe, kiasi, njia ya malipo, hash na ujumbe uliopokea. Usitume tiketi nyingi zinazokinzana.
Omba orodha kamili ya nyaraka zinazokosekana na muda wa makadirio. Hifadhi nakala ya masharti yanayotumika, mawasiliano na ushahidi. Ikiwa jibu litachelewa, tumia mchakato wa ndani wa kupandisha suala, kisha mwezeshaji wa suluhu au mdhibiti mwenye mamlaka kulingana na taasisi iliyo kwenye mkataba.
Usiwahi kulipa « ada za kufungua akaunti » kwenda kwenye anwani binafsi. Walaghai wakati mwingine huwasiliana na waathiriwa baada ya ujumbe wa hadharani. Usaidizi halisi hauombi seed phrase wala uhamisho kwenda kwenye wallet usiyoijua.
Kupunguza kufungwa kwa akaunti siku zijazo
Tumia akaunti iliyo kwa jina lako, anwani maalumu ya barua pepe na uthibitishaji thabiti. Sasisha hati kabla haijaisha muda wake. Ijulishe platform kuhusu mabadiliko ya makazi pale sheria zake zinapohitaji hivyo.
Hifadhi historia ya amana, utoaji fedha na uhamisho kati ya wallet zako mwenyewe. Kwa shughuli za kitaaluma, tenga miamala binafsi na ya kampuni. Mpangilio huu hurahisisha kuthibitisha chanzo cha fedha bila kulazimika kuunda upya miaka ya miamala kwa dharura.
Pia jaribu kutoa kiasi kidogo kabla ya kuongeza salio. Jukwaa linalokubali amana kwa urahisi lakini linafanya utoaji fedha kuwa mgumu linahitaji tahadhari zaidi.
Mambo ya kukumbuka
- KYC huthibitisha utambulisho na inaweza kuhusisha chanzo cha fedha kulingana na hatari na mipaka.
- Sajili ya mdhibiti na taasisi iliyo kwenye mkataba ni muhimu zaidi kuliko nembo ya utiifu.
- Rufaa yenye nguvu hukusanya mpangilio wa matukio, risiti, hash, masharti na mawasiliano katika faili moja.
Utiifu wa kanuni hauondoi ulazima wa kuchagua kwa tahadhari
Ukaguzi wa KYC unaweza kuonyesha mfumo uliopangwa zaidi, lakini hauhakikishii jukwaa kuwa na uwezo wa kulipa madeni au usalama wa kiufundi. Mtumiaji anapaswa kuhakiki hadhi ya ndani, uhifadhi wa mali, utoaji fedha, ada na ulinzi wa data. Nyaraka zilizoandaliwa na historia iliyo wazi hupunguza kufungwa kwa akaunti, huku kutenganisha kwa ukamilifu utambulisho, seed phrase na usaidizi kukilinda dhidi ya ulaghai.
