Kwa mradi unaolenga Malabo, Bata au wateja walioko katika nchi kadhaa, ramani hii ya taasisi inapaswa kuja kabla ya matangazo. Inasaidia kubaini sheria za kuchunguza, washirika wa kuwauliza na majukumu ya kuweka rasmi. Mwongozo huu unaandaa hatua hizo bila kutoa leseni, kuthibitisha muundo wa biashara au kuchukua nafasi ya uchunguzi wa kisheria wa shughuli zinazopendekezwa.
Kwa ufupi
- Jukumu la kifedha, huduma ya uwekezaji na uthibitishaji wa utambulisho si lazima vishughulikiwe na mhusika yuleyule.
- Kampuni inayotoa huduma inapaswa kutambua wajibu wake; wajibu wa mshirika hauwi wa kampuni kwa sababu tu ya uhusiano wa kibiashara.
- Faili muhimu inapaswa kuunganisha shughuli, wahusika, nyaraka na masharti ya kusimamisha huduma kabla ya kupokea fedha za wateja.
Udhibiti wa crypto nchini Guinea ya Ikweta: anza kwa kuelewa majukumu
Vigezo vya hadhi za majukwaa ya crypto vinawezesha kuuliza swali la kwanza: mteja ananunua huduma gani hasa? Utoaji wa software, ubadilishaji unaotekelezwa na kampuni, uhifadhi wa funguo na usimamizi wa uwekezaji si kitu kimoja. Timu inapaswa kumpangia kila huduma mhusika anayetambulika na kueleza matokeo yaliyoahidiwa.
Baada ya hapo, maswali yanayopelekwa kwa taasisi yanapaswa kutenganishwa. Swali kuhusu malipo na ubadilishaji wa fedha si sawa na ombi la leseni ya huduma ya mali za kidijitali. Uchunguzi wa chanzo cha fedha hauidhinishi uwekezaji ambao fedha hizo zitatumika kuufadhili. Kuwasilisha taratibu hizi kana kwamba ni vibali vinavyoweza kubadilishana kunaweza kusababisha makosa kwa kampuni na wateja wake.
Ripoti ya tathmini ya GABAC kuhusu Guinea ya Ikweta inaeleza, miongoni mwa mambo mengine, majukumu ya taasisi za kikanda na kitaifa. Dibaji inaunganisha uchunguzi wake na ujumbe uliofanyika kuanzia tarehe 15 hadi 26 Aprili 2024. Ramani hii ya taasisi husaidia kuelekeza maswali; matokeo ya uchunguzi wa eneo hayapaswi kubadilishwa kuwa orodha kamili ya sasa ya watoa huduma au vibali.
Mchoro wa utendaji unaweza kuwa rahisi: fedha za kawaida zinaingia kwa mhusika mmoja, agizo linaanzisha ubadilishaji, mhusika mwingine anahifadhi au kuhamisha tokeni, kisha mteja anaomba kutoa fedha. Katika kila hatua, andika kampuni, nchi, akaunti au wallet na mkataba. Ikiwa hatua fulani bado inaelezwa kuwa inasimamiwa na “jukwaa” bila kutajwa kwa taasisi husika, uchambuzi bado haujamtambua mhusika anayewajibika.
Maelezo hayo yanapaswa kuonyesha mamlaka halisi, yakiwemo yale yasiyoonekana kwa mteja. Kampuni inayoweza kubadilisha anwani ya kutuma fedha au kusaini muamala haiwezi kusema tu kwamba inatoa interface. Uainishaji unapaswa kuzingatia udhibiti huo wa moja kwa moja na ahadi zilizotolewa, si jina lililochaguliwa na timu ya masoko pekee.
Kuchunguza fedha, ubadilishaji na washirika wa malipo
BEAC inaeleza majukumu yake ya sera ya fedha, ubadilishaji wa fedha na malipo ndani ya umoja wake, ambao Guinea ya Ikweta ni mwanachama. Franc CFA inayotumika katika mfumo huo ina msimbo wa XAF. Programu iliyo nje ya nchi haiondoi maswali kuhusu ufadhili na ulipaji wa huduma inayotolewa kwa mkazi.
Mwongozo wetu kuhusu franc CFA mbili, XAF na XOF unaonyesha kwa nini “Afrika inayozungumza Kifaransa” haitoshi kama kundi la kifedha. Mshirika anaweza kuhudumia nchi ya eneo jingine bila kutoa utaratibu uleule nchini Guinea ya Ikweta. Kwa hiyo, fedha, nchi ya akaunti na mnufaika vinapaswa kuainishwa katika vipengele vya mradi.
COBAC inahusika na eneo la taasisi inazosimamia. Taarifa yake ya tarehe 6 Mei 2022 kuhusu cryptoassets inahitaji kuzingatia vikwazo vinavyohusu shughuli hizo. Kupata makubaliano ya kibiashara kutoka kwa wakala hakumaanishi kwamba taasisi ya kifedha imekubali mtiririko ulioelezwa, wala kwamba ina mamlaka ya kuondoa vikwazo hivyo.
Kabla ya kutegemea benki au huduma ya malipo, eleza matumizi yaliyokusudiwa na uombe masharti yanayohusika. Akaunti iliyoidhinishwa kwa shughuli fulani haihusishi moja kwa moja ukusanyaji wa fedha za kufadhili ununuzi wa crypto kwa niaba ya wateja. Kampuni inapaswa pia kuelewa nyaraka zinazohitajika, sababu za kusimamisha huduma na muda wa kushughulikia unaotangazwa kwa uhalisia.
Kiasi cha fedha hakipaswi kutumiwa kama mbinu ya kuficha shughuli. Kugawa malipo ili kuepuka ukaguzi au kutumia akaunti ya mtu mwingine hakufanyi mradi uwe wazi zaidi. Badala yake, mbinu hizo zinaweza kuzuia ulinganishaji wa mikataba, wanufaika na fedha. Ikiwa sharti muhimu halijapata jibu la kuridhisha, uzinduzi wa utaratibu huo unapaswa kusubiri.
Kuthibitisha huduma za kitaalamu na vibali vyake
COSUMAF inaeleza huduma za mali za kidijitali katika maelezo yake kuhusu waamuzi wa soko. Majukumu yaliyotajwa yanajumuisha, hasa, ununuzi na uuzaji, uhifadhi na uendeshaji wa jukwaa. Kampuni inapaswa kulinganisha shughuli zake halisi na eneo hilo, kisha kuthibitisha taratibu zinazofaa, bila kudhani kwamba hadhi ya mtoa huduma wa kiufundi au mshirika inah覆盖 moja kwa moja huduma yake yenyewe.
Uthibitishaji huu hauishii kwenye namba iliyo chini ya ukurasa wa tovuti. Faili inapaswa kuunganisha hati hiyo na mwenye hati, huduma zinazolengwa na kampuni inayotia saini mkataba wa mteja. Kibali cha kigeni, usajili wa kibiashara au leseni ya shughuli nyingine havithibitishi peke yake haki ya kutekeleza mradi mzima unaopendekezwa.
Mfumo wa COSUMAF wa kuthibitisha vibali unatoa njia ya ukaguzi. Utafutaji usiokamilika unapaswa kufuatiwa na mawasiliano rasmi yenye maelezo sahihi, badala ya kuweka alama ya kiholela ya kuaminika. Uchunguzi huu haukuanzisha orodha iliyothibitishwa ya wahusika walioidhinishwa nchini Guinea ya Ikweta. Kwa hiyo, kutokuwepo kwa matokeo au dai la matangazo hakubadiliki kuwa hitimisho la jumla.
Uhifadhi wa mali unahitaji umakini wa pekee. Uendeshaji wa crypto wallets unawezesha kutofautisha chombo kisichoweza kufikia funguo na operator anayeweza kuhamisha mali za mteja. Timu inapaswa kueleza udhibiti huo, uwezekano wa kutenganisha mali na haki za kurejesha fedha, bila kuahidi ulinzi wa kisheria ambao mikataba haithibitishi.
Hatimaye, matoleo ya nyaraka yanapaswa kuendelea kufuatiliwa. Rasimu za mashauriano, kanuni zilizopitishwa na maelekezo ya baadaye zinaweza kuwa na maneno yanayofanana bila kuwa na athari ileile. Kwa kuwa viungo vya zamani wakati mwingine hupata matatizo ya kufunguka, miongozo hii haitoi kiwango chochote cha mtaji wala utaratibu wa namba ambao toleo lake la mwisho na linalotumika halijathibitishwa.
Kuandaa ukaguzi wa kifedha bila kuchanganya kibali na utambulisho
Katika ngazi ya kitaifa, uchapishaji rasmi wa amri iliyosasisha muundo wa ANIF mwaka 2019 unaeleza majukumu ya kupokea, kuchakata na kuwasilisha taarifa za kifedha kwa mamlaka husika. Jukumu hili la ujasusi wa kifedha halipaswi kuwasilishwa kwa mteja kama kibali cha kibiashara cha bidhaa anayoinunua.
Rejeo hili linaeleza jukumu la taasisi; halichukui nafasi ya kuchunguza mabadiliko na taratibu za sasa. Kampuni inapaswa kutambua njia rasmi inayohusika na ombi lake pamoja na nyaraka muhimu. Jibu lisilo rasmi kutoka kwa mhusika, lililotolewa nje ya muktadha au linalohusu faili nyingine, halipaswi kamwe kutumiwa kama tangazo la kuidhinishwa.
Kampuni inapaswa kupata ufafanuzi kuhusu wajibu wake unaotumika: kuthibitisha watu, kuelewa shughuli, kuhifadhi vielelezo na kushughulikia kasoro. Faili yetu kuhusu KYC, data na njia za kukata rufaa katika crypto inakumbusha kwamba ombi la nyaraka halithibitishi moja kwa moja utii wa sheria. Pia ni lazima kujua nani anayepokea data na kwa nini.
Ulinzi wa nyaraka unapaswa kuambatana na ukusanyaji wake. Kuweka viwango vya ufikiaji, njia za kutuma taarifa na utaratibu wa kushughulikia matukio hupunguza baadhi ya hatari. Wafanyakazi wa huduma kwa wateja hawapaswi kupokea data yote bila sababu wala kuwa na mamlaka yasiyo na mipaka juu ya uondoaji wa fedha. Mapendekezo haya ya usanifu hayadai kuchukua nafasi ya matakwa ya udhibiti yanayohusu huduma husika.
Tukio linapaswa kuanzisha uamuzi ulioandikwa: nani anatambua kasoro, nani anachunguza taarifa na nani anaweza kuidhinisha hatua inayofuata? Mteja anapaswa kupewa maelezo yenye manufaa ndani ya mipaka inayolingana na wajibu unaotumika. Ahadi ya utekelezaji wa papo hapo haipaswi kupelekea timu kupuuza ukaguzi au kutangaza kufunguliwa kwa uhakika.
Ni lazima kuwe na mpaka wa wazi kati ya nyaraka za uthibitisho na siri za kiufundi. Private key, seed phrase au msimbo wa uthibitishaji si nyaraka za kawaida za compliance. Kuomba zitolewe kunaweza kumpa mtu wa tatu udhibiti wa akaunti au wallet. Utaratibu wa usaidizi unapaswa kueleza mpaka huo na kukataa matumizi yanayoukiuka.
Kuweka rasmi uamuzi wa uzinduzi na kuupitia upya
Faili ya uzinduzi inapaswa kuunganisha maelezo ya utendaji, sifa zilizothibitishwa, mikataba ya washirika na masharti ya wateja katika toleo linaloendana. Matangazo hayapaswi kuahidi zaidi ya kile kinachoonyeshwa na faili hiyo. Gharama za crypto na gharama kamili zinahitaji hasa uwasilishaji unaolingana na kiasi kinachowasilishwa kwa uhalisia na makato yanayoweza kufanyika wakati wa kutoa fedha.
Majaribio yanaweza kuanza kwa kutumia data ya kuigiza ili kubaini mgawanyo mbaya wa majukumu, hesabu isiyo sahihi au hatua isiyo na mhusika. Jaribio la kiufundi lililofaulu halithibitishi ukusanyaji wa fedha halisi. Kabla ya kuhusisha fedha za wateja, masharti ya kisheria na kiutendaji yanayohusika yanapaswa kuchunguzwa na majibu muhimu kuhifadhiwa.
Timu inapaswa pia kutabiri mambo yatakayosababisha ukaguzi mpya: aina nyingine ya wateja, nchi mpya, mshirika kubadilishwa, kuongezwa kwa uhifadhi au kubadilika kwa mfumo wa malipo. Maoni yaliyotolewa kwa huduma yenye mipaka hayawezi kuhamishwa kwa modeli tofauti kwa sababu tu ya kuendelea kutumia chapa ileile. Nidhamu hii inasaidia kutofautisha mabadiliko halisi na kibali cha zamani kinachotumiwa kupita mipaka yake.
Maandalizi yanapaswa kujumuisha uwezo wa kusimama: kusimamisha maombi mapya, kufuatilia shughuli zinazoendelea na kutumia utaratibu wazi wa kurejesha fedha au kushughulikia malalamiko. Nchini Guinea ya Ikweta, kuwajua wahusika hakulengi tu kukamilisha faili. Lengo kuu ni kugawa wajibu na kuzuia kutokuwa na uhakika wa kitaasisi kubadilika kuwa fedha za wateja zisizo na mhusika anayewajibika.
