A relação começa muito antes das criptomoedas
Segundo o relato publicado no subreddit r/Scams, o homem conheceu no Tinder uma mulher que dizia ser chinesa e morar no exterior por causa do trabalho. Os dois passaram a conversar diariamente. As conversas se tornaram pessoais e, depois, íntimas o suficiente para que ele considerasse o relacionamento real.
Esse padrão lembra diretamente as fábricas de golpes cripto monitoradas pela FinCEN, nas quais a primeira etapa raramente envolve falar imediatamente sobre dinheiro.
Durante várias semanas, as criptomoedas não estiveram no centro das conversas.
Depois, a mulher começou a falar sobre seus investimentos e os lucros que afirmava obter. Ela se ofereceu para ajudá-lo a investir também. O homem aceitou e acabou direcionado para uma plataforma que, segundo ele, parecia perfeitamente legítima.
O saldo evolui. Os ganhos aparecem. A interface funciona.
É justamente nesse ponto que o golpe se torna eficaz: o valor exibido na tela não é necessariamente dinheiro que tenha sido realmente investido.
O FBI descreve o mesmo mecanismo em seus alertas sobre fraudes de investimento em criptomoedas. Os criminosos usam sites ou aplicativos com aparência profissional, exibem rendimentos fictícios e, às vezes, chegam a autorizar um pequeno saque no início para reforçar a confiança da vítima.
Os € 30 mil desaparecem gradualmente
O internauta afirma que não transferiu imediatamente os € 30 mil.
Os aportes teriam aumentado gradualmente ao longo de vários meses, à medida que seu suposto portfólio apresentava um desempenho encorajador. No fim, cerca de € 30 mil, destinados à entrada na compra de uma casa, haviam sido enviados na forma de criptomoedas.
Então chega o momento do saque.
De repente, a plataforma exige que ele pague “taxas” e “impostos” adicionais antes de permitir a recuperação do dinheiro.
É praticamente a assinatura do esquema.
O FBI alerta explicitamente que, quando uma falsa plataforma exige imposto, depósito ou taxas adicionais para liberar um saque, pagar mais geralmente não permite recuperar os recursos. O dinheiro enviado já está sob controle dos fraudadores.
As criptomoedas facilitam a transferência internacional, embora não sejam a origem da manipulação. A BrefCrypto já havia rastreado US$ 12,7 bilhões em atividades suspeitas ligadas a essas redes, com uso particularmente intenso de stablecoins quando os criminosos movimentam ou lavam os recursos.
O relato do Reddit, portanto, segue uma mecânica atualmente muito industrializada: encontro, confiança, investimento, lucros falsos, depósitos crescentes, bloqueio do saque e, depois, uma nova solicitação de dinheiro.
Não é preciso invadir uma wallet.
A vítima faz as transferências por conta própria.
Uma indústria que começa no Tinder
O FBI chama o esquema de confidence-enabled cryptocurrency investment fraud. O termo frequentemente usado no setor é “pig butchering”, embora as autoridades americanas estejam adotando cada vez mais uma terminologia menos depreciativa para as vítimas.
O fenômeno vai muito além do Tinder.
Os primeiros contatos podem ocorrer em aplicativos de relacionamento, redes sociais, SMS ou aplicativos de mensagens. O FBI explica que os criminosos às vezes dedicam semanas ou meses à construção da relação antes de mencionar o investimento. Algumas organizações chegam a usar pessoas reais, chamadas de vídeo ou tecnologias de deepfake para tornar seus personagens convincentes.
Os valores se tornaram consideráveis. Em 2025, americanos relataram ao FBI mais de US$ 11 bilhões em perdas relacionadas a denúncias envolvendo criptomoedas, em 181.565 registros. A fraude de investimento continua sendo uma das principais fontes de perdas.
As autoridades agora tentam identificar as vítimas antes da última transferência. A operação Level Up, do FBI, já havia permitido alertar mais de 8.100 pessoas no fim de 2025. Um dado revelador: 77% ainda não sabiam que eram vítimas de um golpe quando foram contatadas pelos investigadores.
Essa industrialização explica por que Estados Unidos e Reino Unido agora miram diretamente os scam centers e suas infraestruturas.
No caso relatado no Reddit, não é possível confirmar a identidade da vítima, a da suposta mulher ou mesmo a realidade dos € 30 mil perdidos. Vários integrantes do fórum também destacaram que a conta era recente e que o relato poderia ter recebido auxílio de inteligência artificial ou ser inventado.
Essa dúvida, contudo, não altera a mecânica descrita.
Ela corresponde, passo a passo, a milhares de casos reais registrados pelas autoridades: uma pessoa conhecida online primeiro conquista a confiança, depois fala sobre investimentos, direciona a vítima para uma plataforma desconhecida e, por fim, cobra “impostos” no momento do saque.
O sinal de alerta pode ser resumido em uma regra muito simples: uma relação iniciada no Tinder, no WhatsApp ou no Instagram nunca deve se tornar sua consultora de investimentos em criptomoedas.
