Kwa kampuni, changamoto si kupata nukuu inayotuliza, bali kujenga ramani ya wajibu na ushahidi. Mwongozo huu unapendekeza mbinu hiyo bila kuthibitisha leseni ya ndani, bila kutoa orodha kamili ya kanuni zinazotumika sasa na bila kugeuza tafsiri ya sheria kuwa ushauri wa kisheria.
Kwa ufupi
- Ushahidi unapaswa kuunganisha shughuli mahususi, mtu anayewajibika na mipaka ya idhini.
- Leseni ya malipo au ubadilishaji haifunikii moja kwa moja huduma ya ziada ya crypto.
- Gharama, data binafsi na utunzaji wa matukio pia vinapaswa kuwekwa kwenye jalada.
Udhibiti wa crypto nchini Libya: eleza mtiririko kabla ya kuweka lebo
Mbinu ya hadhi na vigezo vya jukwaa ni mwanzo muhimu: ni nani anayefanya mkataba na mteja, ni nani anayepokea fedha zake na ni nani anayehifadhi mali? Maswali haya mara nyingi hufichua zaidi kuliko maneno kama «fintech», «mshirika» au «mtoa huduma wa teknolojia».
Mchoro wa mtiririko unapaswa kuonyesha fedha zinapoingia, ubadilishaji, uhamishaji, akaunti na zinapotoka. Ni lazima kubainisha ni nani anayeweza kuzuia au kuhamisha fedha na ni nani anayetoza kwa kila huduma. Mpatanishi anayowasilisha shughuli yake kama msaada wa kawaida anaweza kuwa na jukumu pana zaidi kulingana na anachofanya kwa vitendo.
Muundo wa mapato unahitaji usahihi huohuo. Malipo ya kudumu kwa software, kamisheni ya uhamishaji na faida ya ubadilishaji si huduma moja. Mikataba, skrini za kibiashara na shughuli halisi zinapaswa kuendana. Kifungu kinachodai kuwa mtoa huduma hashikilii fedha hakitoshi ikiwa kwa vitendo anadhibiti njia za mteja kufikia fedha hizo.
Katika mazingira ya Libya, taarifa kuhusu msimamo mkali wa benki kuu mwaka 2018 ni onyo muhimu. Hatukupata nakala ya awali ya tamko hilo kwenye kurasa rasmi tulizochunguza, kwa hiyo hatuthibitishi orodha ya sasa ya ruhusa au adhabu. Mradi unapaswa kuchunguzwa ndani ya nchi kabla ya kuanza kutekelezwa.
Panga sheria na ushahidi kulingana na kazi yake
Sheria huweka mfumo; kanuni inaweza kufafanua utekelezaji wake; idhini humlenga mwenye hati na eneo la shughuli; mkataba hupanga uhusiano wa kibiashara. Nyaraka hizi hazijibu swali moja. Kuzipanga zote katika kundi moja la «nyaraka rasmi» huongeza makosa wakati wa kutafuta ushahidi wa haki ya kufanya biashara.
Nakala ya Sheria ya Libya namba 6 ya mwaka 2022 inatoa mfano wa kufundisha. Masharti yake kuhusu miamala ya kielektroniki na fedha za kielektroniki husaidia kubaini mada zinazopaswa kuchunguzwa. Kwa mwongozo huu, hayathibitishi kwamba kampuni binafsi inaweza kuuza tokeni yoyote kwa wakazi wa Libya.
Chanzo hiki cha nyaraka kinatoa tafsiri, si uthibitisho wa kuunganishwa rasmi kwa sheria na BrefCrypto. Kwa mradi unaohusisha mtaji au wateja, mshauri wa ndani anapaswa kuthibitisha toleo linalotumika, maandishi yanayohusiana na mahitaji yoyote ya kisekta. Kunukuu kifungu bila ufafanuzi wake kunaweza kutoa hitimisho pana mno au lisilohusiana kabisa.
Jalada linapaswa kuhifadhi anwani ya chanzo, tarehe kilichotazamwa na aina halisi ya waraka. Taarifa za kihistoria zilizonukuliwa na Libya Observer zibaki na sifa yake kama chanzo cha pili. Dokezo la ndani linapaswa kutenganisha wazi mambo yaliyothibitishwa, tafsiri zinazopendekezwa na maswali ambayo bado hayajajibiwa, ili mwenzako asigeuze dhana kuwa idhini.
Tenganisha malipo, ubadilishaji, uhifadhi na mining
Mfumo wa malipo hutekeleza ulipaji kwa kufuata kanuni zake. Huduma ya ubadilishaji hubadilisha vitengo vya fedha ndani ya eneo lililowekwa. Mtoa huduma wa uhifadhi hudhibiti au huhifadhi njia za mteja kufikia mali. Mining hutumia vifaa na nishati kushiriki katika utaratibu wa mtandao. Hakuna jukumu kati ya haya linalofunika mengine moja kwa moja.
Maelezo rasmi ya LYPay yanaeleza huduma ya malipo ya papo hapo kati ya benki za Libya. Uwepo wa uhamishaji kati ya watu hauonyeshi kwamba kuna soko la crypto. Kutumia kifupisho kilekile cha P2P kwa huduma mbili tofauti hakubuni ushirikiano wala ruhusa ya kubadilisha dinari kuwa mali binafsi za kidijitali.
Uhifadhi unahitaji uangalizi wa pekee. Mwongozo wetu kuhusu wallet ya crypto na funguo unaonyesha kwamba udhibiti wa kiufundi unaweza kubaki kwa mtoa huduma au mtumiaji. Mtaalamu anayeshikilia njia za kutumia mali kwa niaba ya mwingine anapaswa kufanyiwa tathmini ya jukumu hilo; kuliita msaada wa kiufundi hakulifuti.
Kwa mining, maswali yanaweza pia kuhusisha haki ya kutumia majengo, umeme, uagizaji wa vifaa na aina ya shughuli inayofanywa. Mwongozo huu hauainishi kwa undani mambo hayo. Unakumbusha tu kwamba uchambuzi unaotegemea itifaki ya Bitcoin pekee utakosa sehemu ya ukweli. Uamuzi wa mahakama kuhusu kituo fulani hauwezi kutumiwa kubuni adhabu ya jumla kwa kila matumizi ya crypto.
Panga utambulisho, data na ufuatiliaji bila kupita kiasi
Kukusanya nyaraka nyingi hakuhakikishi uzingatiaji wa sheria. Ni lazima kujua kwa nini kila data inahitajika, ni nani anayeweza kuifikia na inalindwa vipi. Jalada la mteja lenye kitambulisho, misimbo ya kufikia na picha za benki zisizochujwa huwa shabaha nyeti sana ikiwa haki za ndani au vifaa havijalindwa ipasavyo.
Mwongozo wa KYC na njia za watumiaji za kudai haki unatofautisha kumtambua mteja na kumhakiki mtoa huduma. Udhibiti huo miwili hauwezi kuchukuliana nafasi. Timu haipaswi kutumia fomu ya KYC kama ushahidi wa haki yake yenyewe ya kufanya biashara, wala kuomba siri za cryptographic ili kutimiza wajibu wa kawaida wa nyaraka.
Rekodi inayoweza kutumiwa inajumuisha madhumuni ya kiuchumi, wahusika, tarehe, kiasi, kumbukumbu na nyaraka muhimu. Kitambulisho cha muamala wa blockchain kinaweza kukamilisha jalada hilo, lakini hakiwezi peke yake kuthibitisha mnufaika halisi au sababu ya mtiririko wa fedha. Taarifa za malipo ya benki na zile za mali zinapaswa kuweza kulinganishwa bila kuchapisha data nyeti.
Muda wa kuhifadhi na wajibu wa kutoa taarifa hutegemea kanuni zinazotumika kwa shughuli husika. Hatuweki hapa muda mmoja wa jumla unaotakiwa na sheria za Libya. Sera ya ndani inapaswa kutokana na uchunguzi wa kitaalamu na pia kupanga namna ya kushughulikia maombi halali, usalama wa nakala za kuhifadhi na mwitikio wa uvujaji wa data. Kunakili sera ya kigeni bila kuibadilisha kunaweza kuleta migongano mipya.
Jaribu muundo wa mapato kwa tukio linalowezekana
Ujumbe wa kibiashara huonyesha zaidi shughuli zilizofanikiwa. Uchambuzi wa maana huongeza hali ya uondoaji fedha kusimamishwa, kosa la anwani ya kutuma, ombi la kurejeshewa fedha au uchunguzi wa chanzo cha fedha. Ni lazima kubaini ni nani anayejibu, ni nyaraka zipi hutumika kama ushahidi na jinsi mteja atakavyopata taarifa inayoeleweka wakati suala linashughulikiwa.
Mbinu yetu ya gharama kamili ya shughuli za crypto inasaidia kutenganisha mapato ghafi, kamisheni zinazolipwa kwa wengine na gharama halisi zinazobebwa. Mradi unaopuuzia matukio unaweza kuonyesha faida nzuri huku ukitegemea fedha ambazo hazipatikani. Bajeti ya uzingatiaji wa sheria na usalama haipaswi kufichwa nyuma ya ahadi ya automation.
Tuchukulie simulation ya ndani, bila kutumia bei halisi: shughuli inatoza dinari 20 kwa kila moja ya kesi 30 za kila mwezi. Mapato yake ghafi yanafikia dinari 600. Ikiwa gharama zake za kudumu na zinazobadilika zinafikia jumla ya dinari 720, inapoteza dinari 120 kabla hata ya gharama isiyotarajiwa. Hesabu hii haipendekezi shughuli hiyo; inaonyesha kwa nini idadi ya shughuli na faida iliyoonyeshwa havitoshi.
Hali hiyo inapaswa pia kupanga usumbufu kamili wa shughuli. Nani atahifadhi kumbukumbu? Wateja watajulishwaje bila kufichua data zao? Ni malipo gani yatakayobaki yanasubiri? Utaratibu wa kufunga shughuli kwa mpangilio hutoa ulinzi zaidi kuliko kifungu kisicho wazi kinachodai kuwa kampuni haiwajibiki kamwe kwa matatizo ya kiufundi. Mkataba unapaswa kuchunguzwa kwa kuzingatia kanuni zinazotumika, si matakwa ya mtoa huduma pekee.
Sasisha jalada bila kutangaza uzingatiaji kamili
Idhini yoyote inayoweza kutolewa huwa na upeo na masharti. Kuongeza sarafu mpya, mshirika mpya, nchi au kazi ya uhifadhi kunaweza kubadilisha mradi. Kwa hiyo, ukaguzi wa nyaraka unapaswa kufuatilia mabadiliko ya bidhaa badala ya kubaki kwenye tarehe kampuni ilipoanzishwa au tovuti ilipochapishwa.
Kanuni za malipo ya simu na utenganishaji wa huduma husaidia kubaini mabadiliko hayo ya upeo. Mtoa huduma wa malipo anayetambuliwa hahakikishi kila shughuli ya mfanyabiashara anayetumia huduma hiyo. Mkataba wa teknolojia hauchukui nafasi ya kuchunguza shughuli ya kifedha inayoweza kutolewa kwa mteja wa mwisho.
Utawala unaweza kuwa rahisi: rejista ya maamuzi, mtu anayewajibika kwa kila ukaguzi, tarehe ya ukaguzi unaofuata na orodha ya mambo yanayozuia hatua. Maswali ambayo hayajajibiwa yanapaswa kuzuia kuanzishwa kwa huduma husika, si kutoweka kwenye waraka unaopelekwa kwa washirika. Kampuni haipaswi kamwe kuuza uthibitisho wa uzingatiaji wa sheria ambayo haina.
Mtu asiyehusika moja kwa moja na mradi anaweza kusoma upya mchoro wa mtiririko na kujaribu kuhusisha kila malipo na mkataba wake. Ikiwa hawezi kufanya hivyo, huenda jalada halijaeleweka vya kutosha. Ukaguzi huu rahisi hugundua maeneo yenye utata kabla mteja au mshirika hajayagundua wakati wa tukio.
Kwa Libya, hitimisho linabaki kuwa mbinu ya kazi, si uthibitisho wa udhibiti: fafanua mitiririko, panga vyanzo, tambua kila jukumu na upate uthibitisho unaofaa kutoka ndani ya nchi. Maadamu kiungo muhimu kinakosekana, mradi haupaswi kuwasilishwa kuwa tayari kuanza kufanya kazi. Nidhamu hii inalinda wateja pamoja na timu itakayowajibika kwa shughuli.
