Crypto Afrika: nchini Ghana, udhibiti umekuwa wa lazima

Zaidi ya Waghana milioni 3 sasa wanatumia mali pepe, huku zaidi ya watoa huduma 100 wa crypto wakiwa tayari wametambuliwa na mamlaka. Katika msimamo wake rasmi uliosisitizwa tena tarehe 7 Septemba, Bank of Ghana inathibitisha mwelekeo ulio wazi: hakuna marufuku ya jumla, lakini exchanges, wallets, huduma za malipo na VASP wengine hawataweza tena kufanya kazi nje ya wigo wa udhibiti. Hata hivyo, cryptocurrencies hazijawa fedha halali.

Crypto Afrika: Ghana inapendelea kudhibiti badala ya kupiga marufuku

Hati ya sera ya umma inaainisha chaguo tatu: kupiga marufuku mali pepe, kuendelea na soko lisilodhibitiwa kwa kiasi kikubwa au kujenga mfumo maalum. Accra imechagua chaguo la tatu. Bref Crypto ilikuwa tayari imechanganua uamuzi huu baada ya kuchapishwa kwa takwimu za kwanza kuhusu watumiaji milioni 3.

Hoja iliyowasilishwa katika msimamo rasmi wa Bank of Ghana ni ya kimantiki kwa kiasi kikubwa. Marufuku inaweza kusukuma shughuli hizo kwenye mifumo isiyo rasmi, ambako utakatishaji wa fedha, ulaghai na matumizi mabaya yangekuwa magumu zaidi kufuatiliwa. Kwa hiyo, Ghana inachukua mtazamo unaotegemea shughuli na hatari, badala ya kuweka udhibiti unaofanana kwa kila matumizi.

Exchange, huduma ya kuhifadhi mali au kampuni maalumu katika malipo si lazima iwe na wasifu wa hatari unaofanana na wa mhusika anayejihusisha na tokenization. Kwa hiyo, masharti ya leseni yanaweza kutofautiana.

Bank of Ghana pia inasisitiza msimamo ambao si mara nyingi huwasilishwa kwa uwazi kama huu: sera yake «si ya uhasama wala ya kuunga mkono mali pepe». Lengo lililotangazwa ni kuwezesha ubunifu unaowajibika huku ikilinda uthabiti wa kifedha na watumiaji.

Tahadhari hii ni muhimu. Ghana haihalalishi Bitcoin kama fedha. Mali pepe bado hazitambuliwi kama fedha halali na kwa ujumla hazikubaliki kama njia rasmi ya malipo nchini humo.

Exchanges na wallets sasa zitalazimika kutambulika

Soko hilo si dogo tena. Wakati wa zoezi la usajili wa lazima lililoanzishwa Julai 2025, mamlaka zilitambua VASP zaidi ya 100, wanaofanya kazi katika malipo, ubadilishanaji, wallets, udalali au ushauri wa uwekezaji.

Tangu wakati huo, mfumo umeendelea zaidi ya hati ya sera ya umma iliyokuwa na tarehe ya awali ya Novemba 2025. Bank of Ghana sasa inaeleza kuwa Virtual Asset Service Providers Act, 2025 — Act 1154 ndiyo msingi wa kisheria wa usajili, utoaji wa leseni na usimamizi wa sekta hiyo. Idara ya Virtual Assets pia imeanzishwa ndani ya benki kuu.

Hili ni jambo muhimu: ukurasa uliochapishwa wiki hii unarudisha katika mjadala mwongozo uliotayarisha udhibiti huo, lakini baadhi ya kauli zake sasa zimepitwa na wakati kutokana na hatua za kisheria zilizochukuliwa tangu wakati huo.

Mgawanyo uliopangwa wa majukumu uko wazi kwa kiasi. Bank of Ghana inasimamia hasa malipo, uhifadhi na shughuli zinazoweza kuathiri mfumo wa fedha. Securities and Exchange Commission inasimamia utoaji, trading na uwekezaji. Financial Intelligence Centre inahusika na utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi.

Nchi hiyo tayari imeunda kamati inayowakutanisha taasisi kadhaa ili kuratibu usimamizi huu.

Mabadiliko mengine ya moja kwa moja ni kwamba Bank of Ghana sasa inataka VASP wanaofanya kazi nchini wasajiliwe. Mtazamo huu unaendana na usajili wa lazima wa kampuni za crypto nchini Zimbabwe, ingawa mifumo ya kitaifa inatofautiana.

Travel Rule inaingia katika mfumo wa Ghana

Ghana pia inataka kutekeleza Travel Rule ya FATF kwa uhamishaji wa mali pepe.

Katika hati yake, benki kuu inawataka VASP kukusanya na kusambaza taarifa sahihi kuhusu mtumaji na mnufaika wa miamala inayohusika. Lengo ni kuifanya ufuatiliaji wa crypto unaotakiwa na udhibiti ufanane na ule ambao tayari umewekwa kwa sehemu ya mfumo wa jadi wa kifedha.

Mwelekeo huu unaweza kuwa na athari za moja kwa moja kwa exchanges za kimataifa zinazowahudumia wateja wa Ghana. Kufanya kazi kutoka nje ya nchi si lazima tena kumaanishe kuwa unaweza kupuuza masharti ya ndani wakati huduma inalenga soko la nchi hiyo.

Hata hivyo, Accra haitaki kupunguza sera yake kuwa suala la udhibiti pekee. Benki kuu inataja wazi ujumuishaji wa kifedha, ufanisi wa uhamishaji wa fedha na ubunifu miongoni mwa manufaa yanayoweza kupatikana kutokana na blockchain na mali pepe. Pia imepanga mpango wa kitaifa wa elimu, NaVALI, unaolenga hasa kupunguza ulaghai na kuboresha uelewa wa fedha za kidijitali.

Tofauti hii inavutia ikilinganishwa na msimamo wa Ghana wa miaka michache iliyopita. Mwaka 2018 na 2022, Bank of Ghana iliwaonya zaidi taasisi na umma kuhusu mali zilizokuwa nje ya mfumo wa kifedha. Mwaka 2026, sasa inajenga taasisi zitakazosimamia mali hizo.

Ikiwa na watumiaji zaidi ya milioni 3 na watoa huduma takriban 100 waliokwisha tambuliwa, Accra inaonekana imeamua kuwa kupuuza soko hilo kuna hatari zaidi kuliko kuliunganisha na mfumo.

Mabadiliko hayo hayamaanishi tu kwamba Ghana inakuwa «pro-crypto». Maana yake ni mahususi zaidi: crypto nchini humo inabadilika hatua kwa hatua kutoka soko linalovumiliwa lakini kwa kiasi kikubwa likiwa nje ya mfumo wa kifedha, na kuwa shughuli inayotambulika rasmi, inayoweza kupewa leseni na inayosimamiwa.